La Association for Financial Counseling and Planning Education ha creado una nueva credencial profesional para planificadores financieros. El Asesor Financiero Acreditado (AFC) proporciona a los asesores financieros una formación práctica en todos los aspectos de las finanzas personales.
Sin embargo, esta credencial no es un clon de otras certificaciones, como el Certified Financial Planner® o el Chartered Life Underwriter. Sin embargo, complementa al CFP® en muchos aspectos, aunque también es una credencial independiente. Este artículo examina el plan de estudios y el proceso de certificación de esta designación y cómo se compara con la marca CFP®. (Aprenda los consejos y los trucos del oficio antes de enfrentarse a esta prueba. Véase Estudiar para el examen CFP.)
Puntos clave a tener en cuenta
- La designación de Accredited Financial Counselor incluye formación en finanzas personales.
- Esta credencial complementa las credenciales CFP® o Chartered Life Underwriter.
- Los asesores deben cumplir con los requisitos de educación, experiencia y ética.
Organización fundadora
La Association for Financial Counseling and Planning Education es una organización internacional sin ánimo de lucro que se dedica a promover la educación financiera y a ayudar a formar a educadores y asesores financieros. Está totalmente respaldada por sus miembros y se asemeja al CFP® Board tanto en su propósito como en su práctica, aunque es mucho menos conocida. Sin embargo, existen algunas diferencias generales entre las designaciones, que abordaremos a continuación.
Sus miembros son principalmente educadores universitarios, profesionales privados, consejeros que trabajan con miembros del ejército y funcionarios del gobierno, así como diversas organizaciones de interés financiero, como America Saves, FINRA, la FTC, el IRS, NEFE (The National Endowment for Financial Education), la SEC y la U.S. Tesorería. Los miembros reciben boletines periódicos, revistas de investigación y descuentos para la conferencia anual.
Los candidatos a la AFC deben tener al menos 1000 horas de experiencia como asesores financieros.
Credenciales y plan de estudios de la AFC
Al igual que sus homólogos de CFP®, los Asesores Financieros Acreditados deben cumplir con los requisitos educativos, de experiencia y éticos antes de recibir sus certificaciones. Los candidatos al CFP deben tener al menos 1000 horas de experiencia relevante como asesor financiero en una u otra capacidad.
La definición de asesor financiero, en este sentido, engloba a quienes asesoran a otros de forma individual, a quienes ayudan a formar o educar a clientes u otros planificadores y a quienes los supervisan. Sin embargo, este elemento de los criterios es más estrecho que el requisito de experiencia establecido por el CFP® Board, que exige tres años de experiencia en prácticamente cualquier puesto del sector financiero, independientemente de que se realice algún tipo de asesoramiento real.
El plan de estudios de la AFC también es menos riguroso que el que deben completar los candidatos a CFP®, aunque profundiza mucho más en cuestiones financieras que son relevantes para los estadounidenses de clase media y baja.
Dos secciones
El plan de estudios de la AFC se divide en dos secciones. La primera sección abarca parte del material que se encuentra en los cursos del CFP®, como la planificación de la jubilación y el patrimonio, los seguros de vida y de propiedad/accidentes, las acciones, los bonos y los fondos de inversión, y el impuesto sobre la renta de las personas físicas. También abarca la gestión de tarjetas de crédito y deudas, la elaboración de presupuestos y la gestión de flujos de caja.
El segundo módulo se centra mucho más en la deuda del consumidor y la comunicación que el plan de estudios de CFP® y explora a fondo el proceso de asesoramiento financiero, las habilidades de escucha y asesoramiento, el fraude al consumidor, y los informes de crédito, las estrategias de reducción de la deuda, las cuestiones relacionadas con el divorcio como la manutención de los hijos, los embargos, la quiebra, las hipotecas y los préstamos estudiantiles.
La credencial de asesor financiero acreditado
Aquellos que deseen seguir adelante y obtener la credencial de Consejero Certificado en Vivienda deben completar un tercer módulo que cubre todos los aspectos de la vivienda residencial, tales como cuestiones de propietarios e inquilinos, valoraciones de la propiedad, contratos, derechos y escrituras, financiación y fiscalidad, las industrias inmobiliaria e hipotecaria y la legislación, y también deben cumplir los requisitos necesarios del programa.
Requisitos del curso y exámenes
Cada uno de los módulos del AFC cuesta 425 dólares, más una cuota no reembolsable de 50 dólares para comenzar el programa. Una vez pagadas las tasas, se envían los materiales de estudio al estudiante. El estudiante tiene entonces tres años para completar todos los módulos requeridos.
Después de cada módulo se completa, el estudiante se encargará de tomar el examen final en un sitio de prueba proctor calificado mediante la aplicación a la oficina de AFCPE. El examen en sí consta de 100 preguntas de opción múltiple y requiere unas dos horas para completarlo. Para aprobar el examen hay que obtener una puntuación del 70% o superior (los que suspendan deberán pagar una tasa de 125 dólares por repetirlo).
Una vez concedida la designación, los certificados deben realizar 30 horas de formación continua aprobada cada dos años para mantener sus credenciales. La designación CFA se considera la certificación clave para los profesionales de la inversión.
CFP® Vs. AFC
Como se ha mencionado anteriormente, el plan de estudios de los CFP se centra mucho más en cuestiones relevantes para los clientes de ingresos medios y bajos. Los Asesores Financieros Acreditados están formados más a fondo en las particularidades de la deuda, el crédito y los programas de asistencia gubernamental que la mayoría de los candidatos a CFP®, que están formados para centrarse principalmente en las necesidades de la clientela de clase media-alta y adinerada.
Aquellos que busquen una formación financiera profesional lo más completa posible pueden considerar la obtención de ambas credenciales. Sin embargo, aquellos que se sientan más apasionados por la educación del segmento de la población con menores ingresos pueden considerar la posibilidad de renunciar al CFP® en favor de la credencial AFC. Los candidatos a la AFC también pueden optar a una serie de puestos en la U.S. gobierno relacionado con la educación y la formación financiera.
Conclusión
La designación de Consejero Financiero Acreditado es una credencial relativamente nueva en la industria de la planificación financiera, pero no ha recibido prácticamente ninguna publicidad en comparación con otras designaciones, como el CFP®. Sin embargo, es muy relevante para gran parte de la población de ingresos medios y bajos de Estados Unidos. Para más información sobre la credencial AFC, entre en http://www.afcpe.org/.
Fuentes del artículo
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