En el mundo financiero, el riesgo es cualquier cosa que pueda afectar negativamente a tus decisiones de inversión, ya sea una pérdida o un acontecimiento incierto. Y el riesgo no es sólo algo que experimentan las personas. Las empresas también pueden correr riesgos. Algunas decisiones pueden ser mucho más arriesgadas que otras: todo depende de una serie de factores, como la entidad que asume el riesgo, el tipo de decisión de inversión de que se trate, etc.
Pero, ¿es el riesgo algo que pueda cuantificarse realmente?? Entra el analista de riesgo crediticio. Se trata de un profesional que examina todas las variables implicadas y determina el grado de riesgo antes de hacer recomendaciones sobre cómo proceder. Si alguna vez ha pensado en convertirse en analista de riesgo crediticio, siga leyendo. En este artículo se describen algunos de los aspectos básicos de esta carrera, como las funciones, las responsabilidades, las cualificaciones y las perspectivas de trabajo.
Puntos clave
- Los analistas de riesgo crediticio trabajan en los departamentos de préstamos y créditos de las casas de inversión, la banca comercial y de inversión, los prestamistas de tarjetas de crédito, las agencias de calificación y otras instituciones.
- Utilizan una variedad de técnicas analíticas para evaluar los riesgos asociados a los préstamos a los consumidores y para evaluar los riesgos empresariales.
- Los empleadores buscan candidatos que tengan al menos un título universitario.
- Aunque la certificación no es un requisito, puede ayudar a los analistas de riesgo crediticio a ascender en el mundo empresarial.
Qué es un analista de riesgo crediticio?
Los analistas de riesgo crediticio trabajan en los departamentos de préstamos y créditos de empresas de inversión, banca comercial y de inversión, prestamistas de tarjetas de crédito, agencias de calificación crediticia y otras instituciones financieras. Evalúan la solvencia de los nuevos solicitantes de crédito y supervisan los resultados financieros de los clientes existentes.
Los analistas pueden trabajar directamente con los consumidores y los clientes empresariales para recopilar información y realizar evaluaciones crediticias, o pueden trabajar con agentes de ventas al por menor o funcionarios de crédito que se encargan de la comunicación con los clientes.
Utilizan una variedad de técnicas analíticas para evaluar el riesgo asociado con el préstamo de dinero o la concesión de créditos a los solicitantes. Los analistas suelen evaluar los informes de crédito, los historiales de pago, los estados financieros y los historiales laborales. Al evaluar una empresa, los analistas también pueden estudiar sus operaciones, así como el sector y el mercado local en el que opera, para tomar decisiones sobre sus perspectivas competitivas.
Los analistas de riesgo crediticio suelen elaborar informes y recomendaciones basados en su trabajo de análisis. Por ejemplo, pueden decidir las condiciones, el límite de crédito y el tipo de interés de un prestatario que solicita un préstamo o una tarjeta de crédito. Lo hacen para ofrecer al prestatario las mejores opciones de crédito posibles, protegiendo al mismo tiempo los intereses del prestamista en caso de que el prestatario incumpla sus obligaciones.
Algunos analistas de riesgo crediticio también toman la decisión final sobre la aprobación o denegación del crédito a los solicitantes indignos. En la mayoría de los casos, sin embargo, los directores financieros o los comités de préstamos son los que toman la decisión final basándose en una revisión del trabajo del analista y otros factores.
Cualificaciones educativas
La mayoría de los empleadores que buscan analistas de riesgo crediticio prefieren candidatos con títulos universitarios en una disciplina empresarial cuantitativa como las finanzas, la contabilidad o la economía. o un campo relacionado. Sin embargo, algunos puestos de trabajo de nivel inicial en este campo están abiertos a candidatos con títulos de grado medio en materias relevantes y experiencia laboral cualificada en bancos u otras empresas financieras.
Según una encuesta sobre las perspectivas profesionales en 2020 realizada para la U.S. Según la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS), la mayoría de los puestos de analista de crédito de nivel inicial en todo el país requieren una licenciatura.
Por lo general, se requiere una licenciatura y una importante experiencia laboral para ascender a puestos de supervisión y de gestión financiera de alto nivel. Sin embargo, la mayoría de las empresas financieras prefieren contratar a directivos con un máster en administración de empresas, finanzas o materias relacionadas.
Tener un título de posgrado en finanzas u otro campo relacionado puede aumentar las posibilidades de ascender a un puesto superior.
Trayectoria profesional
La mayoría de los analistas de riesgo crediticio se inician en este campo trabajando en puestos analíticos subalternos tras obtener sus títulos universitarios. Algunos puestos se dedican principalmente a la evaluación de créditos al consumo y pueden ser adecuados para candidatos que tengan un título de grado medio y la experiencia pertinente. Los puestos que se centran en la evaluación del crédito a las empresas suelen exigir un mayor conocimiento de los principios financieros y contables, por lo que requieren un título universitario.
Con varios años de experiencia y un historial de buen rendimiento, los analistas de riesgo crediticio junior pueden ascender a puestos superiores con responsabilidad en tareas más complejas. En algunas empresas, los analistas sénior supervisan un equipo que se encarga del análisis de un mercado, una región o un sector concreto. Los analistas de alto rendimiento pueden ascender a puestos de gestión financiera que supervisen los departamentos de análisis, tomen las decisiones finales de crédito y controlen el rendimiento del departamento.
Otras cualificaciones
Aunque los analistas de riesgo crediticio no necesitan licencias ni certificaciones profesionales para trabajar en este campo, la designación de Certificación de Riesgo Crediticio (CRC) de la Asociación de Gestión de Riesgos es una buena manera de obtener una ventaja en el mercado laboral. La designación CRC está diseñada para profesionales de préstamos y créditos con al menos tres años de experiencia calificada en el análisis de riesgo crediticio.
Por lo tanto, esta designación se considera una cualificación para ascender a puestos más altos de análisis de crédito y gestión financiera. Los candidatos deben superar un examen que abarca siete áreas de conocimiento en el ámbito del riesgo de crédito.
Perspectivas laborales y salario
De acuerdo con el análisis del mercado de trabajo realizado por el BLS, se espera que el empleo de los analistas de crédito en los Estados Unidos crezca alrededor del 6% entre 2020 y 2030, que es aproximadamente el promedio de todas las ocupaciones en la economía. California tiene el nivel de empleo más alto entre los estados, seguido de Nueva York y Texas.
Los analistas de riesgo crediticio reciben un salario base. El salario medio nacional para todos los profesionales en el campo fue de $ 86,170 por año a partir de 2020. El 10% superior de este campo ganó más de 146.690 dólares anuales, mientras que el 10% inferior ganó menos de 44.250 dólares al año. Los analistas de crédito mejor pagados del país trabajaron en Nueva York y Washington, D.C.
Al igual que muchos otros profesionales financieros, los analistas de riesgo crediticio también pueden recibir un bono y otros beneficios además de su salario base anual. Según payscale.com, la bonificación media para los analistas de riesgo crediticio en septiembre. 2021 era de 8.000 dólares, con una participación en los beneficios de unos 2.000 dólares anuales.
Fuentes del artículo
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