Acuerdo con el comerciante

Qué es un acuerdo comercial?

Un acuerdo comercial es un contrato que rige la relación entre una empresa y el banco adquirente comercial con el que se asocia. Este documento detalla toda la gama de servicios de pago electrónico que el banco comercial adquirente se compromete a prestar.

En la mayoría de los casos, estos bancos se encargan de facilitar todos los aspectos del proceso de transacción electrónica. Los bancos comerciales suelen ser también proveedores de tarjetas de crédito, tanto de circuito abierto como de circuito cerrado.

Puntos clave

  • Un acuerdo comercial es un contrato que establece los parámetros de la relación entre un banco adquirente comercial y la empresa a la que sirve. 
  • Aunque los bancos comerciales facilitan principalmente el procesamiento de transacciones electrónicas, algunos también proporcionan tarjetas de crédito.
  • Las comisiones que los comerciantes pagan a los bancos adquirentes dependen en gran medida del número de transacciones realizadas.

Adquisición de relaciones bancarias

La adquisición de relaciones bancarias hace posible que los comerciantes realicen ventas de bienes y servicios utilizando métodos de transacción de pago electrónico. Esta asociación implica la obtención de información de la tecnología de la pasarela de pago del comerciante, la comunicación con los emisores de tarjetas a través de la red del adquirente, la recepción de la autorización y la liquidación de la transacción en la cuenta del comerciante.

Las tarifas que pagan los comerciantes por los servicios de procesamiento de pagos electrónicos varían en función de las transacciones en línea y en tiendas físicas. Por lo general, los comerciantes tienen que pagar una tarifa completa al adquirente por cada transacción electrónica, que cubre tanto los honorarios del adquirente como los del procesador. Los adquirentes también suelen cobrar una cuota mensual por los servicios de liquidación y cuenta bancaria que prestan a los comerciantes.

En los casos en los que los comerciantes no aceptan pagos electrónicos y sólo aceptan dinero en efectivo, suelen crear una cuenta bancaria estándar, que tiene su propio conjunto de requisitos y disposiciones contractuales.

Aunque los acuerdos comerciales suelen aplicarse a los vendedores de bienes o servicios, también pueden afectar a fundaciones e instituciones benéficas.

Normas y requisitos

Los acuerdos comerciales ponen de relieve numerosas normas, entre ellas los siguientes requisitos:

  • El comerciante debe aceptar todas las tarjetas válidas emitidas por la red de pago.
  • El comerciante debe mostrar de forma destacada los logotipos de las tarjetas de pago que acepta.
  • El comerciante no puede exigir a los clientes que paguen un recargo por las transacciones con tarjetas de pago, excepto en algunos países en los que esta práctica está permitida.
  • El comerciante puede establecer un importe mínimo de transacción para las tarjetas de pago.
  • El comerciante no puede aceptar la tarjeta para pagar compras ilegales, como la venta de alcohol o tabaco a menores.
  • El comerciante debe cargar el impuesto sobre las ventas a la tarjeta de pago junto con el importe de la compra.
  • El comerciante no puede autorizar que la transacción incluya una propina estimada para las transacciones en las que podría aplicarse una propina, como las compras en restaurantes y las tarifas de taxis.
  • En lugar de reembolsar una transacción con tarjeta de pago en efectivo, los comercios deben emitir directamente los reembolsos a la tarjeta de pago utilizada.
  • El comerciante no debe imprimir el número de cuenta completo del titular de la tarjeta ni la fecha de caducidad en el recibo.
  • El comerciante debe salvaguardar la información personal del titular de la tarjeta.
  • El comerciante debe formar a los empleados para que reconozcan las transacciones potencialmente fraudulentas y las tarjetas falsas.
  • El banco comercial debe proporcionar a sus clientes políticas claras de reembolso y devolución.

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