¿Cuáles son las actividades no bancarias permitidas??
Las actividades no bancarias permitidas son líneas de negocio financiero que pueden llevar a cabo los holdings bancarios o las sociedades financieras de cartera (FHC), pero no los bancos tradicionales porque se consideran lo suficientemente cercanas a la banca como para que los reguladores las acepten. Los holdings bancarios pueden dedicarse a estas actividades directamente o a través de empresas subsidiarias.
Ejemplos comunes de actividades no bancarias permitidas son la propiedad o las operaciones de financiación al consumo y los servicios de corretaje. La Reserva Federal, la U.S. El regulador de los holdings bancarios debe revisar las actividades no bancarias previstas antes de que las empresas estén autorizadas a ofrecerlas.
Puntos clave
- Las actividades no bancarias permitidas son un conjunto de funciones que los holdings financieros pueden realizar, pero que los bancos tradicionales no pueden.
- Las actividades bancarias tradicionales incluyen la recepción de depósitos, la concesión de préstamos personales (hipotecarios) y a empresas, y la oferta de servicios de cheques, depósitos de seguridad, ahorros y pago de facturas.
- Los holdings financieros que pueden realizar estas actividades son considerados como una „ventanilla única” de servicios financieros.
Cómo funcionan las actividades no bancarias permitidas
Las actividades bancarias tradicionales incluyen la recepción de depósitos, la concesión de préstamos personales, hipotecarios y empresariales, y la oferta de servicios de emisión de cheques, depósitos de seguridad, ahorros y pago de facturas. A lo largo de la progresión del sector bancario en las últimas décadas, se han desarrollado una serie de servicios fuera del conjunto tradicional de actividades básicas para atender a los clientes.
Los holdings bancarios han tratado de convertirse en „ventanillas únicas” para sus clientes, que se enfrentan a una proliferación de nuevos productos y servicios. Estas actividades pueden estar permitidas porque son tangenciales y quizás incluso sinérgicas con los servicios bancarios básicos.
Citigroup, Capital One, JPMorgan Chase & Co, T.D. Bank, y Bank of America son operados por sociedades de cartera. Por ello, pueden ofrecer diversas actividades no bancarias a sus clientes.
Beneficios tanto para el banco como para el cliente
Las actividades no bancarias permitidas por los reguladores producen más ingresos para un banco. La mayor parte de los ingresos proviene del margen de interés neto, pero una parte importante se deriva de los honorarios y comisiones de las actividades no crediticias. Este tipo de ingresos ayuda a añadir cierto lastre a las operaciones de un banco a lo largo de los ciclos de tipos de interés.
Como ya se ha dicho, el cliente tiene la opción de organizar su vida financiera bajo un mismo techo. Además, al tratar con un solo banco, es probable que se beneficie de comisiones reducidas o exentas o de tipos de interés preferentes en los préstamos. Una empresa financiera también puede ofrecer ciertas ofertas o promociones para animar a los clientes existentes a contratar servicios no bancarios adicionales, como recibir una bonificación de intereses en sus cuentas bancarias al abrir una cuenta de corretaje o comprar un seguro.
Ejemplo de actividades no bancarias permitidas
Por ejemplo, digamos que un consumidor tiene una cuenta corriente en un banco. La entidad puede ofrecerle una cuenta de certificado de depósito (CD) como elemento del plan de ahorro general del individuo junto con una cuenta de corretaje que el banco puede ofrecerle. Estas ofertas son actividades no bancarias adicionales permitidas.
Otros servicios no bancarios permitidos que también pueden ofrecerse a ese cliente bancario son la gestión del patrimonio, las tarjetas de crédito y débito y los productos de seguros o rentas vitalicias.