9 razones para decir no al crédito

Con la abundancia de tarjetas de crédito y líneas de crédito (LOC), conseguir lo que se quiere de inmediato se ha convertido en una práctica común, independientemente de si se tiene el dinero en efectivo para pagarlo. Hay muchas excusas populares para convencerse de que esta gratificación inmediata es aceptable. No es difícil entender por qué nos hemos convertido en una nación de deudores.

Tanto si necesitas un suave empujón para volver a la senda del éxito como si necesitas conocimientos básicos para mantenerte alejado de los problemas, aquí tienes nueve formas de convencerte de que no recurras al crédito cuando no puedas pagar en efectivo.

Puntos clave

  • Utilizar tarjetas de crédito y no pagarlas mensualmente puede ser perjudicial para el crédito. 
  • Las principales desventajas de utilizar el crédito cuando no se tiene el dinero en efectivo para pagarlo más tarde -además del elevado coste de los intereses- incluyen el daño a su crédito, la tensión en las relaciones con la familia y los amigos y, en última instancia, la quiebra. 
  • La mejor práctica para evitar las comisiones e intereses de las tarjetas de crédito es no gastar dinero hasta que se ahorre lo suficiente para cubrir la compra. 

1. El crédito desalienta el autocontrol

En el mejor de los casos, la falta de voluntad para ejercer el autocontrol cuando se trata de dinero puede robarle la seguridad financiera. En el peor de los casos, una actitud impulsiva hacia la compra puede tener un impacto negativo en otras áreas de su vida, incluyendo la autoestima, el abuso de sustancias y las relaciones interpersonales. Sí, ejercer la moderación puede ser difícil y aburrido, pero también ofrece muchas recompensas y ventajas, como la posibilidad de alcanzar objetivos financieros, como la compra de una casa.

2. Probablemente significa que no tiene un presupuesto

Sin un presupuesto, es fácil olvidar cómo cargar una taza de café por aquí y un libro nuevo por allá puede sumar durante el mes y meterte en problemas. Para muchas personas, un presupuesto es una gran herramienta para mantener los gastos bajo control.

Si no tienes una, es más fácil de lo que crees hacer un presupuesto. Elaborar un presupuesto puede ser tan sencillo como hacer una lista que muestre cuánto dinero se gana en un mes, seguida de un total de gastos. El saldo restante le dirá cuánto puede gastar.

3. Los intereses son caros

La razón por la que el autocontrol es tan importante en lo que respecta a las finanzas no es moral o espiritual; es práctica. Los tipos de interés de las tarjetas de crédito son altos, lo que encarece las compras.

Por ejemplo, si compras algo por 1.000 dólares utilizando una tarjeta de crédito con un tipo de interés del 18%, y haces el pago mínimo cada mes, acabarás pagando 175 dólares de intereses al cabo de un año y seguirás debiendo 946 dólares por tu compra.

Si no tiene dinero para pagar algo en efectivo, probablemente no quiera encarecerlo añadiendo intereses al precio.

4. Las tasas pueden aumentar con los saldos impagados

Para colmo de males, la magnífica tasa anual equivalente (TAE) que creía tener en su tarjeta de crédito puede ser una tasa introductoria, sujeta a un aumento si el saldo no se paga en su totalidad. Por eso un 8% de TAE puede dispararse fácilmente al 29% en un abrir y cerrar de ojos.

„Pero eso nunca me pasará a mí”, dirás. „Pagaré todo mi saldo en cuanto llegue el día de pago.”Puedes tener las mejores intenciones, pero puedes descarrilarte fácilmente por gastos imprevistos, como las reparaciones del coche.

5. Una mala puntuación de crédito afecta mucho

Si los saldos de las tarjetas de crédito no se pagan, tu puntuación crediticia empezará a disminuir y es posible que recibas un aumento inesperado en la factura del seguro. Las compañías de seguros que comprueban las puntuaciones de crédito para calcular las primas pueden suponer que si no puedes pagar tus facturas, es posible que dejes pasar el mantenimiento de tu coche o de tu casa, o que seas una persona irresponsable, lo que te convierte en un riesgo mayor.

Las malas puntuaciones de crédito también pueden generar otros problemas. Algunos empleadores comprueban el crédito de los solicitantes de empleo y pueden no contratarle si su puntuación es demasiado baja. Y su puntuación crediticia es especialmente importante a la hora de comprar o refinanciar una vivienda, ya que determinará el tipo de interés de su hipoteca, e incluso si es elegible para una hipoteca en primer lugar.

6. Los malos hábitos ponen en riesgo sus relaciones

Los estudios indican que las parejas y las familias se pelean por el dinero más que por cualquier otro tema, y puede ser un tema especialmente delicado cuando no hay suficiente. Por ello, las parejas y las familias deben trabajar juntas en los presupuestos y la autodisciplina financiera, siempre que sea posible.

7. La financiación lleva a gastar más

Muchas personas gastan más dinero comprando artículos innecesarios o demasiado caros cuando pagan con crédito en lugar de en efectivo. Esto es psicológico, porque comprar un portátil o un smartphone de 1.000 dólares no parecerá un cambio de vida si sólo firmas un recibo y ni siquiera tienes que pensar en pagar durante un mes.

Por otro lado, puede sentir físicamente los billetes de 100 dólares que salen de su mano si paga en efectivo, lo que le da una mejor idea de cuánto cuestan esos artículos y cuánto dinero le queda en su cartera, ahora más ligera. En menor medida, esto también puede aplicarse si pagas con cheque y registras inmediatamente la compra en un talonario que muestre el impacto en el saldo de tu cuenta.

8. Puede llevar a la quiebra

Si se lanza a gastar varias veces sin un plan para pagarlas, o si su plan se desbarata porque pierde el trabajo o le llegan facturas médicas, puede encontrarse irremediablemente endeudado. Declararse en quiebra marcará su historial crediticio hasta 10 años, y cuando el informe finalmente desaparezca, tendrá que construir un buen crédito de nuevo.

9. Puede mermar su tranquilidad

Si no debes dinero, no tendrás que preocuparte por los cargos por demora, los intereses, las cuotas anuales o los cargos por exceder el límite. La mejor manera de regalarse algo bonito es ahorrar y comprarlo cuando realmente te lo puedas permitir. La tranquilidad que supone no financiar esa compra será como darse un capricho dos veces.

El resultado final

El crédito funciona bien cuando se pagan los saldos cada mes, pero puede ser desastroso cuando se gestiona mal. La comodidad, la protección y las recompensas que ofrecen las tarjetas de crédito las convierten en herramientas financieras muy útiles, pero hay que tener en cuenta los riesgos antes de meterse de lleno en ellas.

Fuentes del artículo

Nuestro equipo exige a los escritores que utilicen fuentes primarias para respaldar su trabajo. Entre ellos se incluyen libros blancos, datos gubernamentales, informes originales y entrevistas con expertos del sector. También hacemos referencia a investigaciones originales de otras editoriales de renombre cuando es necesario. Puede obtener más información sobre las normas que seguimos para producir contenidos precisos e imparciales en nuestro
política editorial.

  1. MyCreditUnion.gov. „Entienda el extracto de su tarjeta de crédito.” Accedido el 16 de junio de 2021.

  2. Experian. „Entender las puntuaciones de crédito.” Accedido el 16 de junio de 2021.

  3. Asociación Americana de Psicología. „El estrés en Estados Unidos: Pagando con nuestra salud.” Consultado el 16 de junio de 2021.

  4. Experian. „Cómo eliminar la quiebra del informe de crédito.” Accedido el 16 de junio de 2021.

Dodaj komentarz