Algunas personas que necesitan dinero de emergencia pueden correr al prestamista de títulos de automóviles más cercano para obtener un préstamo rápido, pero esto está lejos de ser la mejor opción. Un préstamo sobre el título de un coche, también llamado „préstamo rosa”, es un préstamo a corto plazo que requiere que los prestatarios ofrezcan su vehículo como garantía de la deuda pendiente.
Los tipos de interés de los préstamos sobre el título del coche son notoriamente altos, entre otros inconvenientes, así que antes de firmar uno, lea e investigue primero estas ocho estrategias alternativas para conseguir dinero.
Puntos clave
- Los préstamos sobre el título del coche son a corto plazo, requieren que los prestatarios ofrezcan sus vehículos como garantía, y cobran tipos de interés significativamente más altos que los préstamos bancarios tradicionales.
- Existen muchas alternativas de préstamo, como los préstamos entre particulares, los préstamos bancarios a corto plazo, los anticipos de efectivo con tarjeta de crédito e incluso las donaciones benéficas.
- Los prestatarios que luchan contra las deudas deberían considerar la posibilidad de hablar con sus prestamistas sobre la posibilidad de reducir los tipos de interés o crear calendarios de reembolso más realistas.
Cómo funcionan los préstamos sobre el título del coche?
Para poder optar a un préstamo sobre el título de un coche, el prestatario debe ser propietario de su vehículo libre de cargas y presentar un título libre de gravámenes al prestamista. También se requiere un documento de identidad válido, la matrícula del vehículo en vigor y una prueba de seguro, residencia e ingresos. Algunos prestamistas también exigen las llaves del vehículo o insisten en instalar dispositivos de seguimiento por GPS.
Aunque el importe de un préstamo sobre el título del coche depende del valor del vehículo, suele tener un límite de la mitad del valor actual del coche. Estos préstamos son a corto plazo -normalmente a 15 o 30 días- y tienen una tasa de porcentaje anual (TAE) de tres dígitos, que es un tipo de interés mucho más alto que los asociados a los préstamos bancarios tradicionales.
Los préstamos sobre el título de un coche, que suelen obtener quienes tienen pocas alternativas de financiación, son notoriamente caros. Un préstamo sobre el título de 1.000 dólares con un interés mensual del 25% le costará al prestatario 1.250 dólares en 30 días, además de las comisiones del prestamista. El incumplimiento de la devolución del préstamo puede provocar la pérdida del vehículo en garantía.
Afortunadamente, no faltan alternativas favorables a los préstamos sobre el título del coche. Las siguientes fuentes de financiación y métodos de reducción de deudas pueden ayudar a quienes necesitan dinero rápido.
Los préstamos sobre el título de un coche suelen considerarse préstamos abusivos.
1. Préstamos bancarios a corto plazo
Antes de comprometerse con préstamos sobre el título de un coche con un tipo de interés de tres dígitos, los prestatarios deberían intentar primero obtener un préstamo tradicional de un banco local o una cooperativa de crédito. Incluso los préstamos bancarios más caros son más baratos que los préstamos sobre títulos. Además, algunos bancos conceden préstamos con garantía a los prestatarios que no tienen un crédito excelente. Las personas empleadas que poseen un coche pueden pignorar sus vehículos para obtener préstamos con intereses bancarios.
Si tiene problemas de crédito, encontrar el préstamo adecuado puede ser especialmente estresante en caso de una emergencia financiera en la que necesite pedir dinero prestado a toda prisa. Afortunadamente, aún puede acceder a una variedad de opciones de préstamos de emergencia incluso cuando su crédito no es óptimo.
2. Anticipos de efectivo de la tarjeta de crédito
Aunque los anticipos en efectivo son notoriamente caros, siguen teniendo tipos de interés muy por debajo de los tres dígitos. Un prestatario con una tarjeta de crédito, una línea de crédito (LOC) y la capacidad de devolver el préstamo en varias semanas probablemente tendrá acceso a esos fondos, mucho más baratos.
Por otro lado, si el saldo no se paga a tiempo, los intereses pueden acumularse rápidamente.
3. Préstamos entre particulares
Dado que los préstamos entre particulares (P2P) son financiados por inversores en lugar de por bancos, las tasas de aprobación en estas situaciones son significativamente más altas que las de las solicitudes de préstamos bancarios. Mientras tanto, los tipos de interés suelen ser mucho más bajos.
Curiosamente, el importe mínimo del préstamo puede ser mayor que el importe mínimo del préstamo sobre el título del coche, por lo que existe el riesgo de pedir prestado más de lo necesario. Pero se permite el pago anticipado sin penalización.
4. Ayuda de familiares o amigos
Los amigos y la familia podrían estar dispuestos a adelantar o regalar el dinero necesario. En las situaciones de préstamo, las partes implicadas deben consolidar los tipos de interés y los planes de reembolso acordados en contratos escritos. Aunque los tipos de interés deberían ser sustancialmente más bajos que los de los préstamos bancarios tradicionales, el prestatario puede ofrecer su vehículo como garantía como gesto de buena voluntad para los prestamistas.
5. Un trabajo extra a tiempo parcial
Si es posible, los prestatarios pueden complementar sus ingresos con un trabajo temporal. Muchos empleadores contratan a personas en función de cada proyecto. Para los que toman la iniciativa de buscar, los trabajos están ahí fuera.
6. Servicios sociales o instituciones benéficas
Las oficinas estatales de asistencia social, también llamadas oficinas de ayuda general, ofrecen ayuda monetaria de emergencia a quienes cumplen los requisitos. También puede haber ayuda en forma de cupones de alimentos, guarderías gratuitas o a precio reducido y servicios de Internet.
Las iglesias y otras instituciones religiosas suelen proporcionar a las personas necesitadas alimentos, vivienda, educación y ayuda para encontrar trabajo. Las personas en libertad condicional o bajo palabra deben ponerse en contacto con sus supervisores para obtener una lista de recursos.
7. Cómo negociar con sus acreedores
Los prestatarios que tienen dificultades para pagar sus préstamos deben ponerse en contacto con sus acreedores para discutir la posibilidad de crear acuerdos de pago alternativos, reducir los tipos de interés, negociar descuentos, renunciar a los cargos por retraso y otras concesiones.
8. Asesoramiento sobre créditos y deudas
Las personas que sufren una escasez crónica de dinero en efectivo o que pagan ritualmente precios elevados por un alivio rápido de la deuda deberían buscar el asesoramiento de un especialista certificado en deudas de los consumidores (CCDS). Estos profesionales pueden ayudar a diseñar una estrategia para recortar gastos, reducir la deuda y ahorrar para un día lluvioso. Los asesores pueden ayudar a los prestatarios a comprender el verdadero coste de los préstamos a corto plazo y orientarlos hacia mejores opciones.
El resultado final
Los préstamos sobre el título de un coche se consideran a menudo como depredadores porque son exorbitantemente caros y se dirigen a los grupos demográficos de ingresos más bajos. Al fin y al cabo, las personas con los recursos financieros más limitados son las que están menos preparadas para pagar los altos costes.
Los préstamos sobre el título de propiedad atrapan rápidamente a los prestatarios en ciclos de deuda interminables que a menudo les llevan a perder sus vehículos. Si necesita dinero de emergencia y no tiene suficiente dinero, considere las siguientes alternativas. No existe una solución única para todos los casos cuando se trata de conseguir el dinero necesario.
Fuentes del artículo
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