Pocas cosas son más emocionantes que pasar de ser inquilino a ser propietario por primera vez. Dejarse llevar por toda la emoción es una sensación maravillosa, pero algunos propietarios primerizos pierden la cabeza y cometen errores que pueden poner en peligro todo lo que les ha costado ganar. Seguir una serie de pasos prácticos al principio de la experiencia de comprar una casa puede ahorrar a los nuevos propietarios tiempo, dinero y esfuerzo más adelante.
Puntos clave
- Seguir un plan para costear su primera vivienda puede ahorrarle tiempo, dinero y esfuerzo en el futuro.
- La inspección de la vivienda es una parte fundamental de la compra de su primera casa.
- El precio de una casa nueva no es sólo la casa en sí. Cuando compre una casa, tendrá que pagar los costes de cierre, los gastos de mudanza y las tasas.
- Ser propietario de una casa conlleva una serie de gastos que quizá no hayas pagado como inquilino.
- Sus impuestos cambiarán cuando compre su primera vivienda. Es esencial aprender las leyes fiscales para propietarios de viviendas o, mejor aún, contratar a un contable que lo haga.
No gaste de más para personalizar
Acabas de entregar una gran parte de los ahorros de toda tu vida para el pago inicial, los costes de cierre y los gastos de mudanza. El dinero es escaso para la mayoría de los propietarios de primera vivienda. No sólo se agotan sus ahorros, sino que sus gastos mensuales suelen ser también más elevados, gracias a los nuevos costes que conlleva ser propietario de una vivienda, como las facturas de agua y basura y los seguros adicionales.
Todo el mundo quiere personalizar su nueva casa y cambiar los muebles de un apartamento temporal por otros más bonitos, pero no hay que hacer un gasto masivo para mejorar todo de una vez. Tan importante como conseguir tu primera casa es permanecer en ella, y por muy bonitos que sean los armarios de cocina de arce macizo, no merece la pena poner en peligro tu nueva condición de propietario.
Dése tiempo para adaptarse a los gastos de la propiedad de la vivienda y reconstruya sus ahorros: los armarios le seguirán esperando cuando pueda permitírselos con mayor comodidad.
No ignore el mantenimiento importante
Uno de los nuevos gastos que conlleva ser propietario de una vivienda es hacer reparaciones. No hay que llamar al casero si el tejado tiene goteras o el inodoro está atascado. Para ver el lado positivo, tampoco hay un aviso de aumento del alquiler pegado en su puerta un viernes por la tarde al azar.
Aunque debe ser moderado en la compra de lo que no es esencial, no debe descuidar ningún problema que le ponga en peligro o que pueda empeorar con el tiempo. La demora puede convertir un problema relativamente pequeño en uno mucho más grande y costoso. Una forma de protegerse contra posibles problemas de mantenimiento es hacer que se inspeccione una posible vivienda antes de comprarla.
Contrate a contratistas cualificados
No intentes ahorrar dinero realizando mejoras y reparaciones para las que no estás capacitado. Esto puede parecer que contradice ligeramente el primer punto, pero no es así. Su casa es tanto el lugar donde vive como una inversión. Merece el mismo nivel de cuidado y atención que le daría a cualquier otra cosa que valore mucho.
No hay nada malo en pintar las paredes usted mismo, pero si no hay cableado para un abridor eléctrico en su garaje, no haga un agujero en la pared y empiece a jugar con el cableado de cobre. Contratar a profesionales para que realicen trabajos que usted no sabe hacer es la mejor manera de mantener su casa en óptimas condiciones y evitar lesionarse -o incluso matarse-. Además, asegúrese de consultar con la autoridad local de construcción y obtener los permisos necesarios para completar el trabajo.
Obtenga ayuda con su declaración de impuestos
Aunque odie la idea de gastar dinero en un contable cuando suele hacer la declaración de la renta usted mismo, puede resultar rentable. Y aunque te sientas arruinado por la compra de esa casa, no escatimes en la preparación de los impuestos. Contratar a un contable para que se asegure de completar su declaración correctamente y maximizar su reembolso es una buena idea. Ser propietario de una vivienda cambia significativamente la situación fiscal de la mayoría de las personas y las deducciones que pueden solicitar.
El mero hecho de que un profesional le haga la declaración de impuestos durante un año puede proporcionarle una plantilla que podrá utilizar en años futuros si desea seguir haciéndola usted mismo.
Guarde los recibos de las mejoras
Cuando venda su casa, puede utilizar estos costes para aumentar la base de su casa, lo que puede ayudarle a maximizar sus ganancias libres de impuestos en la venta de su casa. En 2008, podías ganar hasta 250.000 dólares libres de impuestos por la venta de tu casa si era tu residencia principal y habías vivido en ella al menos dos de los cinco años anteriores a su venta.
Esta deducción supone que usted es el único propietario de la vivienda; si la poseyera conjuntamente con su cónyuge, cada uno podría haber obtenido la exención de 250.000 dólares.
Supongamos que compró su casa por 150.000 dólares y pudo venderla por 450.000 dólares. También has hecho 20.000 dólares en mejoras en la casa durante los años que has vivido en ella. Si no ha guardado sus recibos, su base en la casa o la cantidad que pagó originalmente por su inversión, es de 150.000 dólares. Usted toma su exención de $ 250,000 en los ingresos y se quedan con $ 50,000 de ingresos gravables en la venta de su casa.
Sin embargo, si guardara todos los 20.000 dólares de sus recibos, su base sería de 170.000 dólares, y sólo pagaría impuestos sobre 30.000 dólares. Es un ahorro considerable. En este caso, serían 5.000 $ si su tipo impositivo marginal es del 25%.
Reparaciones frente a. Mejoras
Por desgracia, no todos los gastos de la vivienda se tratan por igual para determinar la base de su casa. La Agencia Tributaria considera que las reparaciones forman parte de la propiedad de la vivienda, que preserva el valor original de la misma pero no aumenta su valor.
Esto no siempre puede parecer cierto. Por ejemplo, si compró una ejecución hipotecaria y tuvo que arreglar un montón de cosas rotas, la casa vale más después de arreglar esos elementos, pero al IRS no le importa: después de todo, usted obtuvo un descuento en el precio de compra debido a esas reparaciones no hechas. Sólo las mejoras, como la sustitución del tejado o la instalación de aire acondicionado central, le ayudarán a reducir su futura factura fiscal cuando venda su casa.
Para las áreas grises (como la remodelación de su cuarto de baño porque usted tuvo que romper la pared para reparar algunas tuberías viejas y fallidas), consulte la Publicación 530 del IRS o su contador. Y en una nota no relacionada con los impuestos, no te engañes pensando que está bien gastar dinero en algo porque es una „reparación” necesaria cuando en realidad es una mejora divertida. Eso no es bueno para tus finanzas.
Obtener un seguro adecuado
Su prestamista hipotecario le exige no sólo que contrate un seguro de hogar, sino también que adquiera una cantidad suficiente para reemplazar completamente la propiedad en caso de pérdida total. Pero esa no es la única cobertura de seguro que necesita como propietario de una vivienda.
Si comparte su casa con alguien que depende de sus ingresos para pagar la hipoteca, necesitará un seguro de vida con esa persona como beneficiario para que no pierda la casa si usted muere inesperadamente.
Del mismo modo, querrá tener un seguro de ingresos por incapacidad para reemplazar sus ingresos si queda tan incapacitado que no puede trabajar.
Además, una vez que usted es dueño de una casa, usted tiene más que perder en caso de una demanda, por lo que querrá asegurarse de que tiene una excelente cobertura de seguro de automóvil. Si trabaja por cuenta propia como propietario único, puede considerar la posibilidad de constituir una sociedad, que le dará una importante protección legal a sus activos.
También puede adquirir una póliza de cobertura que continúe donde sus otras pólizas lo dejan. Si en un accidente de coche te declaran culpable y te condenan a un millón de dólares, y tu seguro de coche sólo cubre los primeros 250.000 dólares, una póliza de cobertura puede hacerse cargo del resto. Estas pólizas suelen emitirse en unidades de 1 millón de dólares.
El resultado final
La gran libertad que supone ser propietario de una vivienda conlleva importantes responsabilidades. Le ayudaría si gestionara sus finanzas lo suficientemente bien como para conservar la casa y mantener el estado de la misma lo suficientemente bien como para proteger su inversión y mantener a su familia a salvo. No deje que la emoción de ser un nuevo propietario le lleve a tomar malas decisiones o a cometer descuidos que pongan en peligro su seguridad financiera o física.
Fuentes del artículo
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