Aunque hay un pequeño grupo de inversores que se conforman con generar ingresos de sus carteras sin hacerlas crecer, la mayoría de los inversores querrían ver aumentar sus ahorros con el tiempo. Hay muchas maneras de hacer crecer una cartera, y el mejor enfoque para un determinado inversor dependerá de varios factores, como su tolerancia al riesgo, su horizonte temporal y la cantidad de capital que puede invertir.
Hay varias formas de hacer crecer el valor de una cartera. Algunos requieren más tiempo o tienen más riesgo que otros. Sin embargo, hay métodos probados que los inversores de todo tipo han utilizado para hacer crecer su dinero.
Definición de crecimiento
El crecimiento puede definirse de varias maneras cuando se trata de invertir. En el sentido más general, cualquier aumento del valor de la cuenta puede considerarse crecimiento, como cuando un certificado de depósito paga intereses sobre su capital. Pero el crecimiento suele definirse más específicamente en el ámbito de la inversión como la revalorización del capital, cuando el precio o el valor de la inversión aumenta con el tiempo. El crecimiento puede producirse tanto a corto como a largo plazo, pero un crecimiento sustancial a corto plazo suele conllevar un grado de riesgo mucho mayor.
Comprar y mantener
Comprar y mantener inversiones es quizá la estrategia más sencilla para lograr el crecimiento, y con el tiempo puede ser también una de las más eficaces. Aquellos inversores que se limitan a comprar acciones u otras inversiones de crecimiento y las mantienen en sus carteras con una mínima supervisión suelen sorprenderse gratamente con los resultados.
Un inversor que utiliza una estrategia de comprar y mantener no suele preocuparse por los movimientos de precios a corto plazo ni por los indicadores técnicos.
Tiempo de mercado
Aquellos que siguen los mercados o las inversiones específicas más de cerca pueden superar la estrategia de comprar y mantener si son capaces de cronometrar los mercados correctamente y comprar sistemáticamente cuando los precios son bajos y vender cuando son altos. Esta estrategia, evidentemente, producirá rendimientos mucho más elevados que el simple hecho de mantener una inversión a lo largo del tiempo, pero también requiere la capacidad de calibrar correctamente los mercados.
Para el inversor medio, que no tiene tiempo para seguir el mercado a diario, puede ser mejor evitar el market timing y centrarse en otras estrategias de inversión más orientadas al largo plazo.
Diversificación
Esta estrategia suele combinarse con el enfoque de comprar y mantener. Muchos tipos de riesgo, como el riesgo empresarial, pueden reducirse o eliminarse mediante la diversificación. Numerosos estudios han demostrado que la asignación de activos es uno de los factores clave de la rentabilidad de las inversiones, especialmente en períodos de tiempo prolongados.
La combinación adecuada de acciones, bonos y efectivo puede permitir que una cartera crezca con mucho menos riesgo y volatilidad que una cartera invertida completamente en acciones. La diversificación funciona, en parte, porque cuando una clase de activos funciona mal, otra suele hacerlo bien.
Invertir en sectores de crecimiento
Los inversores que desean un crecimiento agresivo pueden buscar sectores de la economía como la tecnología, la sanidad, la construcción y los valores de pequeña capitalización para obtener una rentabilidad superior a la media a cambio de un mayor riesgo y volatilidad. Parte de este riesgo puede compensarse con períodos de tenencia más largos y una cuidadosa selección de las inversiones.
Promedio del coste en dólares – DCA
Una estrategia de inversión común, el DCA se utiliza sobre todo con los fondos de inversión. Un inversor asignará una cantidad específica de dólares que se utiliza para comprar periódicamente acciones de uno o más fondos específicos. Dado que el precio de los fondos varía de un periodo de compra a otro, el inversor puede reducir la base de coste global de las acciones porque comprará menos acciones en un periodo en el que el precio del fondo sea más alto y comprará más acciones cuando el precio baje.
El promediado del coste en dólares permite así al inversor obtener una mayor ganancia del fondo a lo largo del tiempo. El verdadero valor del DCA es que los inversores no tienen que preocuparse por comprar en los momentos más altos del mercado o por tratar de programar cuidadosamente sus transacciones.
Los perros del Dow
Michael O’Higgins describe esta sencilla estrategia en su libro „Beating the Dow.” Los „perros” del Dow son simplemente las 10 empresas del índice que tienen la menor rentabilidad por dividendo. Los que compran estos valores a principios de año y luego ajustan sus carteras anualmente suelen batir la rentabilidad del índice a lo largo del tiempo (aunque no todos los años).
Existen varios fondos de inversión (UIT) y fondos cotizados (ETF) que siguen esta estrategia, por lo que los inversores a los que les gusta la idea pero no quieren hacer su propia investigación pueden comprar estos valores de forma rápida y sencilla.
CAN SLIM
Este método de selección de valores fue desarrollado por William O’Neil, fundador de Investor’s Business Daily. Su metodología se cuantifica en el acrónimo CAN SLIM, que significa:
- C – El beneficio trimestral por acción (BPA) actual de una empresa debe ser al menos un 18-20% superior al de hace un año.
- A – El beneficio (A)nual por acción tiene que reflejar un crecimiento importante durante al menos los cinco años anteriores.
- N – La empresa debe tener algo nuevo, como un nuevo producto, un cambio de dirección, etc.
- S – La empresa debería estar intentando recomprar sus propias (S)hares en circulación, lo que suele hacerse cuando las empresas esperan obtener grandes beneficios en el futuro.
- L – La empresa tiene que ser líder en su categoría en lugar de estar rezagada.
- I – La empresa debe tener algunos patrocinadores institucionales, pero no demasiados.
- M – El inversor debe comprender cómo afecta el mercado general (M)a las acciones de la empresa y cuándo es mejor comprarlas y venderlas.
El resultado final
Estos son algunos de los métodos más sencillos para hacer crecer el dinero. Existen técnicas mucho más sofisticadas, utilizadas tanto por particulares como por instituciones, que emplean inversiones alternativas como los derivados y otros instrumentos que pueden controlar el nivel de riesgo asumido y amplificar las posibles ganancias que se pueden obtener. Para más información sobre cómo encontrar la estrategia de crecimiento adecuada para su cartera, consulte a su agente de bolsa o asesor financiero.
Fuentes del artículo
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