Puedes encontrar muchas recomendaciones sobre grandes fondos para tu cartera antes de la jubilación, pero lo que funciona una vez que tu ahorro es mayoritariamente completo y estás sacando las cuentas? Hemos pedido a varios asesores financieros algunas recomendaciones de fondos para los jubilados.
A nuestros expertos les gustaron sobre todo los fondos de Vanguard, por su bajo coste y alto rendimiento, y advirtieron que cualquiera de los que se mencionan a continuación debería formar parte de una cartera equilibrada adaptada a su situación financiera específica. Además, cuando investigue estos nombres, recuerde que el hecho de que un fondo haya funcionado bien en el pasado no significa que lo vaya a hacer en el futuro. La mayoría de estos fondos recibieron la calificación de cinco estrellas de Morningstar.
1. El fondo Vanguard Wellesley Income Admiral Fund
A Gage DeYoung, CFP y fundador de Prudent Wealthcare, le gustan dos fondos de Vanguard. El primero es el Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), que tiene alrededor del 58% de sus activos asignados a bonos, el 35% a U.S. de acciones, y alrededor de un 3% en acciones no estadounidenses.S. acciones. El resto está en efectivo y otras inversiones. Se trata de un fondo de gestión activa con una inversión mínima de 50.000 dólares y un ratio de gastos de sólo el 0.16%.
2. Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares
Si 50.000 dólares es demasiado alto para usted, DeYoung recomienda consultar el Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares (VWINX). Es prácticamente el mismo fondo, pero tiene una inversión mínima de sólo 3.000 dólares, con un ratio de gastos ligeramente superior, del 0.23%.
Según DeYoung, „Vanguard Wellesley tiene actualmente una ponderación de más del 35% en acciones. El Vanguard Wellesley sería para un jubilado que no retire más del 3% anual de él. Si un cliente buscara una mayor tasa de retirada o tuviera más de 80 años, probablemente le dirigiría a una ponderación de la renta variable del 20% o menos.”
3. Vanguard Equity Income Fund Investor Shares
A Scott Stratton, CFP y presidente de Good Life Wealth Management, le gusta el Vanguard Equity Income Fund Investor Shares (VEIPX). El fondo invierte alrededor del 94% de sus activos en acciones nacionales y el resto en efectivo y en valores no comunitarios.S. acciones. Se trata de un fondo de gestión activa con un ratio de gastos del 0.28% y una inversión mínima de 3.000 dólares.
4. El Vanguard Wellington Fund Investor Shares
La mayoría de los jubilados se darán cuenta de que una ponderación del 90% hacia las acciones es demasiado alta, pero es probable que tengan otros fondos para equilibrarla. Otro de los favoritos de Stratton es el Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). El fondo es un producto más equilibrado, con cerca del 58% en U.S. acciones, el 32% en bonos, el 7% en acciones no estadounidenses.S. acciones, y el resto en efectivo y otras inversiones. También es un fondo de gestión activa, y tiene un ratio de gastos del 0.24%.
Stratton hace esta advertencia a los jubilados: „Muchos jubilados buscan un fondo con el mayor rendimiento, pero eso suele ser un error. Los fondos con mayor rendimiento suelen estar menos diversificados y tener mayor riesgo que los fondos con un rendimiento más medio. A largo plazo, los fondos de mayor rendimiento suelen tener un rendimiento inferior y con frecuencia sufren mayores pérdidas en los mercados bajistas, ya que tienden a concentrarse en unos pocos sectores.”
5. El Dodge & Fondo de acciones de Cox
El Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) es otro de los favoritos de los asesores. El fondo invierte el 88% de sus activos en U.S. 10% en acciones no estadounidenses.S. acciones, y el resto en efectivo y otros activos. Su ratio de gastos es notablemente superior, del 0.52%, y tiene una inversión mínima de 2.500 dólares, o 1.000 dólares en una IRA. Se trata de otro fondo con un peso demasiado elevado en acciones para la mayoría de los jubilados, pero funciona bien en una cartera equilibrada.
6. El fondo Vanguard PRIMECAP Acciones para Inversores
Por último, el Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX) invierte el 85% de sus activos en U.S. acciones, 15% en acciones no estadounidenses.S. acciones, y el resto en efectivo y otros activos. Tiene un ratio de gastos del 0.38%, y sus mayores participaciones son valores sanitarios. Una vez más, utilícelo junto a fondos con una alta ponderación en bonos.
El resultado final
Recuerde que no debe salir a comprar estos fondos por nuestra recomendación. Investigue los fondos y hable con un profesional financiero antes de comprar en. Además, dado que muchos de estos fondos tienen una alta ponderación en acciones, debería añadirlos a una cartera de otros fondos que podrían tener una mayor ponderación en bonos o inversiones más seguras. Un asesor financiero puede ayudarle a ponderar adecuadamente su cartera y a evitar cualquier solapamiento de inversiones en cada fondo.
Fuentes del artículo
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