Los ultra ricos, conocidos como ultra ricos (UHNWIs), constituyen un grupo de personas que tienen un patrimonio neto de al menos 30 millones de dólares. El patrimonio neto de estas personas está compuesto por acciones de empresas privadas y públicas, bienes inmuebles e inversiones personales, como arte, aviones y coches.
Cuando las personas con patrimonios netos más bajos observan a estos UHNWI, muchos de ellos creen que la clave para hacerse ultra ricos reside en alguna estrategia de inversión secreta. Sin embargo, este no suele ser el caso. En cambio, los UHNWI entienden lo básico para que su dinero trabaje para ellos y saben cómo asumir riesgos calculados.
Puntos clave
- Los individuos con un patrimonio ultra alto suelen entender la importancia del ahorro, los fundamentos de la inversión y cómo asumir riesgos calculados.
- Concentrar las carteras con inversiones sólo de la U.S. y la UE es un ejemplo de un enfoque que pasa por alto las oportunidades potenciales en otros lugares, como los mercados emergentes.
- Los UHNWI no intentan estar a la altura de sus vecinos ni compararse con los demás, sino que se centran en alcanzar sus objetivos y metas.
- Reequilibrar periódicamente las carteras es esencial cuando se trata de conseguir la combinación adecuada de acciones y bonos a lo largo del tiempo.
- Los UNNWI suelen encontrar oportunidades en los mercados privados que los inversores que sólo se centran en los mercados públicos pasan por alto.
En palabras de Warren Buffett, el No. 1 regla de inversión es no perder dinero. Los UHNWIs no son místicos, y no albergan profundos secretos de inversión. En cambio, saben qué errores de inversión sencillos deben evitar. Muchos de estos errores son de dominio público, incluso entre los inversores que no son especialmente ricos. Esta es una lista de los mayores errores de inversión que los UHNWIs evitan cometer.
1. Invertir sólo en la U.S. y la UE
Mientras que los países desarrollados, como Estados Unidos y los de la Unión Europea, se consideran los que ofrecen más seguridad a la hora de invertir, los UHNWI miran más allá de sus fronteras, hacia los mercados fronterizos y emergentes. Algunos de los principales países en los que invierten los ultra ricos son Indonesia, Chile y Singapur. Por supuesto, los inversores particulares deben investigar sobre los mercados emergentes y decidir si encajan en sus carteras de inversión y en sus estrategias generales de inversión.
2. Invertir sólo en activos intangibles
Cuando la gente piensa en estrategias de inversión, normalmente le vienen a la mente las acciones y los bonos. Ya sea debido a una mayor liquidez o a un menor precio de entrada, no significa que este tipo de inversiones sean siempre las mejores.
En cambio, los UHNWI entienden el valor de los activos físicos, y asignan su dinero en consecuencia. Los individuos ultra ricos invierten en activos como bienes raíces privados y comerciales, tierras, oro e incluso obras de arte. El sector inmobiliario sigue siendo una clase de activo muy popular en sus carteras para equilibrar la volatilidad de las acciones. Aunque es importante invertir en estos activos físicos, a menudo ahuyentan a los pequeños inversores por la falta de liquidez y el mayor precio de la inversión.
Sin embargo, según los ultra ricos, la posesión de activos ilíquidos, especialmente los que no están correlacionados con el mercado, es beneficiosa para cualquier cartera de inversión. Estos activos no son tan susceptibles a las oscilaciones del mercado, y son rentables a largo plazo. Por ejemplo, el fondo de dotación de Yale ha implementado una estrategia que incluye activos físicos no correlacionados, y ha devuelto una media del 10.9% anual entre junio de 2010 y junio de 2020.
2:12
Jack Schwager Perfil de nuestro equipo
3. Asignar el 100% de las inversiones a los mercados públicos
Los UHNWI entienden que la verdadera riqueza se genera en los mercados privados y no en los públicos o comunes. Los ultra ricos pueden obtener gran parte de su riqueza inicial de empresas privadas, a menudo a través de la propiedad de empresas o como inversor ángel en capital privado. Además, las principales dotaciones, como las de Yale y Stanford, utilizan inversiones de capital privado para generar altos rendimientos y aumentar la diversificación de los fondos.
4. Mantenerse al día con los Jones
Muchos pequeños inversores se fijan siempre en lo que hacen sus homólogos y tratan de igualar o superar sus estrategias de inversión. Sin embargo, no dejarse atrapar por este tipo de competencia es fundamental para crear un patrimonio personal.
Los ultra ricos lo saben, y establecen objetivos de inversión personales y estrategias de inversión a largo plazo antes de tomar decisiones de inversión. Los UHNWIs prevén dónde quieren estar en 10 años, 20 años y más allá. Y se adhieren a una estrategia de inversión que les lleve a conseguirlo. En lugar de intentar perseguir a la competencia o asustarse por la inevitable recesión económica, mantienen el rumbo.
Además, los ultra ricos son muy buenos para no comparar su riqueza con la de otros individuos. Esta es una trampa en la que caen muchas personas que no son ricas. Los UHNWIs evitan el deseo de comprar un Lexus sólo porque sus vecinos lo están comprando. En cambio, invierten el dinero que tienen para componer el rendimiento de sus inversiones. Luego, cuando hayan alcanzado el nivel de riqueza deseado, podrán cobrar y comprar los juguetes que deseen.
5. No reequilibrar la cartera personal
La educación financiera es un gran problema en Estados Unidos, pero todo el mundo debería entender la práctica de reequilibrar sus carteras. A través de un reequilibrio constante, los inversores pueden asegurarse de que sus carteras se mantengan adecuadamente diversificadas y asignadas de forma proporcional. Sin embargo, aunque algunos inversores tengan objetivos de asignación específicos, a menudo no se mantienen al día con el reequilibrio, permitiendo que sus carteras se desvíen demasiado hacia un lado u otro.
Una cartera equilibrada suele incluir la combinación adecuada de efectivo, acciones y bonos en función de la edad y la tolerancia al riesgo de la persona.
Para los ultra-ricos, el rebalanceo es una necesidad. Pueden llevar a cabo este reequilibrio mensual, semanal o incluso diario, pero todos los UHNWI reequilibran sus carteras con regularidad. Para las personas que no tienen tiempo para reequilibrar o el dinero para pagar a alguien que lo haga, es posible establecer parámetros de reequilibrio con las empresas de inversión en función de los precios de los activos.
6. Omitir una estrategia de ahorro en un plan financiero
Invertir es esencial para llegar a ser ultra rico, pero mucha gente se olvida de la importancia de una estrategia de ahorro. Los UHNWI, en cambio, entienden que un plan financiero es una estrategia doble: Invierten de forma inteligente y ahorran de forma inteligente.
Como resultado, los ultra-ricos pueden centrarse en aumentar sus entradas de efectivo, así como en reducir sus salidas de efectivo, aumentando así la riqueza global. Aunque no es común pensar que los ultra-ricos sean ahorradores, los UHNWI saben que vivir por debajo de sus posibilidades les permitirá alcanzar el nivel de riqueza deseado en un periodo de tiempo más corto.
Fuentes del artículo
Nuestro equipo exige a los escritores que utilicen fuentes primarias para respaldar su trabajo. Entre ellos se incluyen libros blancos, datos gubernamentales, informes originales y entrevistas con expertos del sector. También hacemos referencia a estudios originales de otras editoriales de renombre cuando es necesario. Puede obtener más información sobre las normas que seguimos para producir contenidos precisos e imparciales en nuestra sección
política editorial.