Si alquilas un apartamento o una casa, necesitarás un seguro que cubra tus pertenencias. La póliza de seguro de propiedad de tu casero cubre las pérdidas en el propio edificio; ya sea un apartamento, una casa o un dúplex. Sin embargo, sus bienes personales y ciertas responsabilidades sólo están cubiertos por una póliza de seguro de alquiler que usted, como inquilino, tiene que encontrar y pagar. Mientras que el 95% de los propietarios de viviendas tienen una póliza de seguro de hogar, sólo el 41% de los inquilinos tienen un seguro de alquiler.
¿Por qué tan pocos inquilinos tienen un seguro?? Una de las explicaciones es que muchas personas asumen erróneamente que están cubiertas por la póliza de su casero. Otra razón es que la gente subestima el valor de sus pertenencias. Si se suma el valor de la ropa y los aparatos electrónicos, probablemente no se tardará mucho en llegar a los miles de dólares.
Otro motivo que se suele pasar por alto es la responsabilidad civil: Si alguien resulta herido en su casa -un amigo, un vecino o el repartidor de pizzas- podría demandarle. Incluso si pensabas que no necesitabas un seguro, aquí tienes seis buenas razones por las que deberías contratar una póliza de seguro para inquilinos.
Puntos clave
- Si alquila una vivienda, necesitará una póliza de seguro que cubra sus objetos personales, conocida como seguro de inquilino.
- Los propietarios tienen un seguro de propiedad, pero esas pólizas sólo cubren el edificio, no sus objetos personales en su interior.
- La mayoría de los inquilinos no contratan un seguro de alquiler, ya sea porque no lo consideran necesario o porque creen que están cubiertos por la póliza del propietario.
- Entre las razones para contratar un seguro de alquiler se encuentran su asequibilidad, la cobertura de las pérdidas de bienes personales, la posibilidad de que sea obligatorio, la cobertura de la responsabilidad civil, la cobertura de sus pertenencias cuando viaja y la posibilidad de cubrir gastos adicionales.
1. Es asequible
La póliza media de seguro de alquiler cuesta 180 dólares al año en 2017 (últimas cifras), según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC). El coste real dependerá de varios factores, como la cantidad de cobertura que necesite, el tipo de cobertura que elija, el importe de la franquicia y el lugar donde viva.
2. Cubre las pérdidas de bienes personales
Una póliza de seguro para inquilinos protege contra las pérdidas de sus bienes personales, incluyendo ropa, joyas, equipaje, ordenadores, muebles y aparatos electrónicos. Incluso si no tiene muchos bienes, pueden ser muchos más de los que cree, y muchos más de los que querría pagar para reemplazarlos.
Las pólizas para inquilinos protegen contra una lista sorprendentemente larga de riesgos. Una póliza estándar HO-4 diseñada para inquilinos, por ejemplo, cubre las pérdidas de bienes personales por riesgos como:
- Daños causados por aviones
- Daños causados por vehículos
- Explosión
- Caída de objetos
- Incendio o rayo
- Disturbios o conmoción civil
- Humo
- Robo
- Vandalismo o daños malintencionados
- Erupción volcánica
- Peso del hielo, la nieve o el aguanieve
- Tormenta de viento o granizo
- Daños causados por el agua o el vapor de fuentes como los electrodomésticos, la fontanería, la calefacción, el aire acondicionado o los sistemas de rociadores de protección contra incendios
Las pérdidas por inundaciones y terremotos no están cubiertas en las pólizas estándar. Se requiere una póliza o cláusula adicional para estos riesgos. Además, es posible que se necesite una cláusula adicional para cubrir los daños causados por el viento en zonas propensas a los huracanes. Y las pólizas de seguro de alquiler no cubren las pérdidas causadas por su propia negligencia o actos intencionados. Por ejemplo, si te quedas dormido con un cigarrillo encendido y provocas un incendio, lo más probable es que la póliza no cubra los daños.
3. Su arrendador podría exigirlo
El seguro del propietario cubre la estructura y el terreno, pero no sus pertenencias. Un número cada vez mayor de propietarios exige a los inquilinos que contraten sus propias pólizas de seguro de alquiler y esperan ver pruebas de ello.
Esto puede ser una idea del propietario o una orden de la compañía de seguros del propietario. La idea es que si los inquilinos están cubiertos, parte de la responsabilidad se puede trasladar al propietario. Si necesita ayuda para encontrar u obtener cobertura, su casero puede ayudarle.
4. Proporciona cobertura de responsabilidad civil
La cobertura de responsabilidad civil también se incluye en las pólizas de seguro de inquilino estándar. Esto proporciona protección si alguien resulta herido mientras está en su casa o si usted (u otra persona cubierta) hiere accidentalmente a alguien. Paga cualquier sentencia judicial, así como los gastos legales, hasta el límite de la póliza.
Es posible que tenga que pagar una franquicia en su póliza antes de que la cobertura entre en vigor.
La mayoría de las pólizas ofrecen al menos 100.000 dólares de cobertura de responsabilidad civil y una cantidad menor para la cobertura de pagos médicos. Puede solicitar (y pagar) límites de cobertura más altos si es necesario.
5. Cubre sus pertenencias cuando viaja
El seguro de alquiler cubre sus pertenencias personales, tanto si están en su casa como en su coche o mientras viaja. Sus posesiones están cubiertas contra pérdidas por robo y otras pérdidas cubiertas en cualquier lugar del mundo al que viaje. Consulte su póliza o pregunte a su agente de seguros para saber qué constituye "otras pérdidas cubiertas."
6. Puede cubrir gastos de manutención adicionales
Si su casa queda inhabitable debido a uno de los riesgos cubiertos, su póliza de seguro de alquiler puede cubrir los „gastos de subsistencia adicionales”, incluidos los costes asociados a vivir temporalmente en otro lugar, la comida y otros. Compruebe en su póliza durante cuánto tiempo cubrirá los gastos de manutención adicionales, y si se limita la cantidad que pagará la compañía.
El resultado final
El seguro de alquiler ofrece cobertura para sus objetos personales, tanto si están en su casa como en su coche o con usted mientras está de vacaciones. Además, el seguro de inquilino proporciona cobertura de responsabilidad civil en caso de que alguien resulte herido en su casa o si usted causa accidentalmente lesiones a alguien.
Asegúrese de entender lo que cubre su póliza y pregunte a su agente sobre los descuentos, las franquicias y los límites de cobertura disponibles. Por ejemplo, asegúrese de saber si su seguro ofrece cobertura de coste de reposición (RCC) para sus bienes personales o valor real en efectivo (ACV).
La primera pagará la sustitución de su alfombra de 15 años, por ejemplo, por una nueva, al precio actual del mercado, mientras que la segunda sólo le reembolsará el valor de una alfombra de 15 años. Ni que decir tiene que el RCC cuesta más.
A la hora de elegir un seguro de alquiler, asegúrese de escoger la compañía que más le convenga.
Fuentes del artículo
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