Los inversores en acciones oyen hablar constantemente de la sabiduría de la diversificación. Esto significa simplemente que no hay que poner todos los huevos en la misma cesta. La diversificación ayuda a reducir el riesgo y, por lo general, permite obtener un mayor rendimiento de la inversión.
Dicho esto, hay muchas formas de diversificar. La forma de hacerlo depende de usted. Sus objetivos para el futuro, su apetito por el riesgo y su personalidad son factores.
Información clave
- Una cartera agresiva asume grandes riesgos en busca de grandes rendimientos.
- Una cartera defensiva se centra en productos básicos de consumo que son resistentes a las caídas.
- Una cartera de renta se concentra en las distribuciones a los accionistas.
- La cartera especulativa no es para los débiles de corazón.
- La cartera híbrida diversifica entre clases de activos.
A continuación se presentan cinco grandes tipos de carteras de inversión, con algunos consejos sobre cómo empezar con cada una de ellas. Una de ellas, o una combinación de más de una, seguro que satisface sus necesidades.
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5 tipos de cartera populares
La cartera agresiva
Una cartera agresiva busca ganancias extraordinarias y acepta los riesgos extraordinarios que las acompañan.
Las acciones para este tipo de cartera suelen tener una beta alta, o sensibilidad al mercado general. Los valores de alta beta experimentan mayores fluctuaciones de precio que el mercado en general. Si una acción tiene una beta de 2.0, suele moverse el doble que el mercado en general en cualquier dirección.
Los inversores agresivos buscan empresas que estén en las primeras fases de su crecimiento y tengan una propuesta de valor única. La mayoría de ellas aún no son nombres conocidos.
Busque un crecimiento rápido
Busque empresas que aceleren rápidamente el crecimiento de sus beneficios pero que aún no hayan sido descubiertas por el inversor medio. Se encuentran con mayor frecuencia en el sector tecnológico, pero también pueden encontrarse en otras industrias.
La gestión del riesgo es fundamental a la hora de crear y mantener una cartera agresiva. Mantener las pérdidas al mínimo y obtener beneficios son las claves del éxito en este tipo de inversión.
La cartera defensiva
Los valores defensivos no suelen tener una beta elevada. Están relativamente aislados de los movimientos generales del mercado.
A diferencia de los valores cíclicos, que son sensibles al ciclo económico subyacente, los valores defensivos se comportan bien tanto en los malos como en los buenos tiempos. Por muy mal que esté la economía en general, las empresas que fabrican productos esenciales para la vida cotidiana sobrevivirán.
Busque productos básicos de consumo
Piense en los productos esenciales de su vida cotidiana y busque las empresas que fabrican estos productos básicos para el consumidor.
Además, muchas de estas empresas ofrecen dividendos, lo que ayuda a minimizar las pérdidas de capital. Una cartera defensiva es una opción prudente para la mayoría de los inversores.
La cartera de ingresos
Una cartera de rentas se centra en inversiones que generan dinero a partir de dividendos u otros tipos de distribuciones a las partes interesadas.
Algunos de los valores de la cartera de ingresos también podrían encajar en la cartera defensiva, pero aquí se seleccionan principalmente por sus altos rendimientos.
Una cartera de ingresos debe generar un flujo de caja positivo. Los fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) y las sociedades limitadas (MLP) son ejemplos de inversiones que producen ingresos. Estas empresas devuelven gran parte de sus beneficios a los accionistas a cambio de un estatus fiscal favorable. Los REIT, en particular, son una forma de invertir en bienes inmuebles sin las molestias que conlleva la propiedad de los mismos.
No obstante, tenga en cuenta que estos valores también están sujetos a la coyuntura económica. Los REITs se ven afectados durante una recesión económica, cuando se agotan las nuevas construcciones y las compras.
Busque altos dividendos
Los inversores deben estar atentos a los valores que han caído en desgracia pero que han mantenido una política de dividendos elevada. Son las empresas que pueden complementar los ingresos y proporcionar plusvalías. Las empresas de servicios públicos y otros sectores de crecimiento lento son un lugar ideal para comenzar su búsqueda.
Una cartera de rentas puede ser un buen complemento para la nómina o la jubilación de un inversor.
La cartera especulativa
Entre estas opciones, la cartera especulativa es la que más se acerca a las apuestas. Supone asumir más riesgo que cualquiera de los otros que se comentan aquí.
Las jugadas especulativas podrían incluir ofertas públicas iniciales (OPI) o valores que se rumorea que son objetivos de adquisiciones. Las empresas tecnológicas o sanitarias en proceso de desarrollo de un único producto rompedor entrarían en esta categoría. Una joven petrolera a punto de publicar sus primeros resultados de producción sería un juego especulativo.
Los asesores financieros suelen recomendar que no se utilice más del 10% de los activos de una persona para financiar una cartera especulativa.
ETFs apalancados
La popularidad de los fondos cotizados (ETF) apalancados en los mercados actuales podría representar una especulación. Son inversiones que seducen porque elegir la adecuada puede dar lugar a enormes beneficios en poco tiempo.
La cartera especulativa es la opción que requiere más investigación si se quiere realizar con éxito. También requiere mucho trabajo. Las acciones especulativas suelen ser operaciones, no la clásica inversión de comprar y mantener.
La cartera híbrida
Construir una cartera híbrida requiere aventurarse en otras inversiones como bonos, materias primas, bienes inmuebles e incluso arte. El enfoque de la cartera híbrida es muy flexible.
Mezcla de valores
Tradicionalmente, este tipo de cartera incluiría un núcleo de acciones de primera categoría y algunos bonos gubernamentales o corporativos de alta calidad. Los REIT y los MLP también pueden constituir una parte de los activos.
Una cartera híbrida mezclaría acciones y bonos en proporciones relativamente fijas. Este enfoque ofrece diversificación en múltiples clases de activos. Esto en sí mismo es beneficioso porque la renta variable y la renta fija han tendido históricamente a tener una correlación negativa entre sí.
El fondo de inversión
Al final, los inversores deben considerar todas estas carteras y decidirse por la adecuada o, mejor aún, por la combinación adecuada de más de una.
La creación de una cartera de inversión requiere más esfuerzo que el enfoque de inversión pasiva, basada en índices. Si vas solo, tendrás que controlar tu cartera y reequilibrarla con más frecuencia. Una exposición excesiva o insuficiente a cualquier tipo de cartera introduce riesgos adicionales.
A pesar del esfuerzo adicional que requiere, definir y construir una cartera puede aumentar su confianza en la inversión y darle el control sobre sus finanzas.
Fuentes del artículo
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