El trabajo por cuenta propia es un objetivo casi universal en la mayoría de los sectores. Aunque no es práctico en campos como la aviación comercial o la ingeniería nuclear, es sin duda una opción para los profesionales financieros. Muchos agentes de bolsa y gestores de inversiones entienden claramente la parte de sus ingresos que deben „compartir” con sus empleadores, y sueñan con la libertad y las posibilidades de generar ingresos que conlleva la independencia.
Sin embargo, antes de dar el salto, los aspirantes a profesionales financieros autónomos deben tener en cuenta los siguientes cinco retos que conlleva el enfoque de „hágalo usted mismo.
Puntos clave
- No confíes en la familia y los amigos como clientes para empezar.
- En muchos casos, está prohibido llevar a los clientes existentes a su nueva empresa.
- Para tener éxito, tendrá que ser una persona motivada y emprendedora: no hay nadie más que le diga lo que tiene que hacer.
- Emprender en solitario puede ser una existencia solitaria con muchas noches de retraso.
- Los aspirantes a profesionales financieros autónomos no deben subestimar el coste de los recursos necesarios y el tiempo que conlleva su creación.
1. Los amigos y la familia no son clientes
Muchos aspirantes a profesionales financieros en solitario elaboran sus planes de negocio partiendo de la base de que van a gestionar los fondos de sus familiares y amigos, y utilizan esto como punto de partida para su negocio (y para mantenerse a flote). Sin embargo, lo más frecuente es que este negocio nunca se materialice y el resultado final sea no sólo un montón de rencores, sino un plan de negocio minado en sus cimientos.
Mucha gente se siente incómoda al hablar de su situación financiera con sus familiares o amigos, y esto es válido en ambos sentidos en este contexto. Muchos empresarios son reacios a pedir negocios a sus amigos y familiares, y otros tantos (si no más) se resisten a dar al empresario ese nivel de acceso e información sobre su situación financiera personal.
Es estupendo tener un pariente rico que crea en ti (sin duda ayudó a Warren Buffett en su día), o amigos adinerados que estén dispuestos a ayudarte a empezar, pero estas son, de lejos, las excepciones. En el mejor de los casos, podrá gestionar una parte de sus fondos, pero no debe esperar alimentarse de la gestión de los fondos de sus amigos y familiares.
Aunque sólo sea por eso, piense en la mesa de la cena de Acción de Gracias y en lo desagradable que resultará si la mayoría de las personas sentadas allí han perdido dinero.
2. Sus clientes no son sus clientes
Cualquiera que sea el tipo de negocio de inversión que esté contemplando (corretaje, gestión de inversiones, servicios de asesoramiento, etc.), debe ser un negocio que le ayude a emprender.) compruebe cuidadosamente las disposiciones del contrato de trabajo con su actual empleador, así como las normas pertinentes del sector, la normativa y las asociaciones relativas a la captación de clientes existentes al cambiar de trabajo. En muchos casos, acercarse a los clientes existentes de tu empresa y solicitarles que te trasladen sus negocios está explícitamente prohibido.
No es raro que las empresas lleguen a acuerdos de transición con los empleados que desean independizarse, y que el empresario tenga que aceptar un acuerdo de reparto de beneficios. Los clientes existentes pueden, por supuesto, cambiar su negocio por el suyo si así lo desean, pero no puede solicitarlos. A veces, ni siquiera se permite informar de su marcha.
Lo que esto significa es que la gran empresa que ha construido puede estar en gran medida fuera de los límites si desea aventurarse por su cuenta, o al menos fuera de los límites durante un período de tiempo (a veces medido en años).
Salir por su cuenta a robar clientes es una mala idea. Para empezar, puedes estar violando un contrato o la ley civil/de valores al hacerlo y exponerte a importantes consecuencias financieras. En segundo lugar, a nadie le gustan los cazadores furtivos: con todas las críticas que ha recibido el sector de los servicios financieros a lo largo de los años, sigue siendo un negocio en el que la reputación cuenta mucho y arruinarla desde el principio es una forma segura de fracasar.
3. No hay nadie más que le presione
Existe una imagen del profesional financiero independiente como un ambicioso y motivado emprendedor. Eso es cierto, pero sólo se aplica a los que tienen éxito.
Una de las partes más difíciles de la transición al trabajo por cuenta propia para muchas personas es también la parte que lo hace tan atractivo: no hay nadie más que le diga lo que tiene que hacer. Si quiere salir temprano e ir a jugar al golf en lugar de seguir llamando a posibles clientes o trabajando en su propuesta de marketing, nadie se lo impedirá.
Trabajar en solitario requiere un cierto grado de confianza en uno mismo, pero suponer que puedes tomártelo con calma al principio, sólo porque sabes que los clientes acabarán apareciendo, es una buena forma de fracasar.
4. Puede ser solitario
Es común, hasta el punto de ser un cliché, hablar de gerentes y supervisores que viven fácilmente del trabajo realizado por sus subordinados. Esto es especialmente cierto en Wall Street, donde los analistas y banqueros de alto nivel pueden marcharse el viernes a mediodía para jugar al golf. Pero los empleados de primer año están atrapados en las entrañas de la empresa montando libros de presentación hasta las 11 de la noche.m. del viernes por la noche.
Muchos nuevos empresarios se sorprenden al saber la cantidad de trabajo que conlleva llevar un negocio. Gran parte de esto es invisible en una gran empresa con múltiples sucursales: la contabilidad, los recursos humanos, el asesoramiento jurídico, el cumplimiento normativo y otras funciones pueden ni siquiera realizarse in situ o en el país. Cuando es su Sin embargo, todo tiene que hacerse y, en última instancia, por ti. Esto puede dar lugar a muchas noches o fines de semana dedicados a tareas que ni siquiera son la razón por la que te metiste en el negocio en primer lugar.
Esto puede llevarte a convertirte en una especie de recluso o ermitaño, no necesariamente por elección, sino porque tienes que hacer el trabajo. Si valora un trabajo en el que pueda „desconectar” a las 5 o 6 de la tarde.m. cada noche, independizarse puede no ser para ti.
5. Se pierden recursos y marca
Una de las mayores sorpresas que descubren los profesionales financieros independientes es lo caro que resulta reproducir los recursos a los que están acostumbrados cuando trabajan para una empresa más grande, como las fuentes de información como Bloomberg y FactSet. Aunque estas fuentes de datos tienen un valor incalculable para competir como profesional financiero independiente, cuestan decenas de miles de dólares cada año y pueden representar importantes costes iniciales para el nuevo profesional independiente.
Las grandes empresas, como Merrill y Edward Jones, no sólo pueden negociar tarifas más competitivas para las licencias de asiento, sino que tienen más opciones para pagar esos recursos. No es así con el independiente solitario. Prácticamente no hay posibilidad de negociar, y los clientes no van a pagar tarifas más altas sólo porque tus gastos sean más difíciles de aprovechar. Lo mismo ocurre cuando se establecen sistemas de compensación, custodia, etc., que pueden llevar tiempo.
Los gastos como el alquiler, el personal de apoyo, las funciones administrativas, la informática y los servicios de información se acumulan, y no son demasiado difíciles de cuantificar si se hacen las preguntas adecuadas. Sin embargo, lo que puede resultar más difícil es tener en cuenta el coste y el valor de la reputación de trabajar para una marca conocida. Piénselo así: Si se enfrenta a una „mala reputación” en una empresa conocida a nivel nacional, hay al menos alguna posibilidad de obtener una satisfacción legal y financiera a través del proceso de arbitraje.
Sin embargo, tratar con un independiente puede traer a la mente imágenes del estafador Bernie Madoff y la posibilidad de que alguien tome su dinero y huya a las Islas Caimán. Esa diferencia en la confianza de los clientes puede ser difícil de cuantificar, pero se manifiesta como un „coste” real a la hora de establecer tu propio negocio y tu reputación como independiente.
El resultado final
Si se hace bien -lo que significa una planificación cuidadosa y detallada respaldada por importantes recursos para superar la puesta en marcha y los meses iniciales-, trabajar de forma independiente puede ser una gran vida. No faltan los retos ni las molestias, pero las recompensas fluyen todas hacia ti, y puedes decidir el tipo de negocio que quieres explotar.
La clave está en "hacerlo bien," lo que significa comprender a fondo no sólo los requisitos y retos de la empresa, sino sus puntos fuertes y débiles particulares y su capacidad para responder a los retos previstos e inesperados.
Fuentes del artículo
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