5 propósitos de inversión para el nuevo año

Es hora de hacer algunos propósitos de inversión. El comienzo de un nuevo año es una buena oportunidad para hacer una revisión financiera del año que acaba de pasar y ver lo que ha conseguido en términos de creación de riqueza, aumento de su patrimonio neto y crecimiento de sus inversiones. Sólo entonces podrá considerar qué resoluciones financieras le ayudarán a alcanzar sus objetivos monetarios en el futuro.

A medida que se acerca el Año Nuevo, aquí hay cuatro movimientos que puede considerar para tener una perspectiva financiera más brillante.

Puntos clave

  • Con el 31 de diciembre a la vuelta de la esquina, puede considerar la posibilidad de hacer algunos propósitos de inversión para el nuevo año.
  • Aunque mucha gente incumple sus propósitos de año nuevo, arreglar sus finanzas antes de tiempo y ajustar su planificación para el resto del año puede hacerse de forma rápida y sencilla.
  • Aquí le proponemos cuatro propósitos de año nuevo para poner en orden sus finanzas que puede cumplir totalmente.

1. Pagar menos comisiones de inversión

Las comisiones pueden ser un importante factor detractor de sus esfuerzos de creación de riqueza, ya que reducen sus ganancias de inversión con el tiempo. Son, en esencia, rendimientos negativos. Por ejemplo, los fondos de inversión. Las comisiones de los fondos de inversión pueden acumularse, ya sea una comisión por transacción cuando compras o vendes (lo que a menudo se conoce como carga), o comisiones anuales que se pagan de forma continua.

De cara al nuevo año, tiene dos opciones para limitar lo que paga en comisiones. Lo primero es replantearse las opciones de inversión. Por ejemplo, si ha invertido mucho en fondos de inversión de gestión activa, puede recortar parte de las comisiones optando por fondos cotizados (ETF) de gestión pasiva o fondos indexados.

Si ya ha elegido fondos de coste relativamente bajo, pero las elevadas comisiones de asesoramiento están mermando sus ganancias, puede ser el momento de pensar en cambiar de asesor financiero. Cuando investigue a los posibles candidatos a reemplazo, revise la estructura de honorarios, sus servicios y sus credenciales profesionales cuidadosamente para que entienda lo que tienen que ofrecer y lo que va a costar.

Hoy en día, muchos corredores de bolsa en línea ofrecen la posibilidad de negociar acciones y fondos cotizados sin comisiones para los que lo hacen por su cuenta. Además, las plataformas automatizadas de „roboadvisor” pueden gestionar su dinero de forma profesional y dinámica, basándose en su propia situación y objetivos financieros, por una fracción de lo que cuesta contratar a la mayoría de los asesores financieros humanos, y se puede empezar con tan sólo 5 dólares invertidos en algunos casos.

2. Ampliar su cartera

La diversificación es importante para aislar sus inversiones de la volatilidad del mercado. Si sus inversiones se concentran en una clase de activos concreta, está poniendo en riesgo toda su cartera si ese sector del mercado sufre una caída. Si sus inversiones carecen de variedad, inyectar algo de sangre nueva en sus participaciones debería estar en su lista de tareas pendientes.

Los inmuebles, por ejemplo, pueden ser una buena cobertura contra las fluctuaciones del mercado. Si aún no invierte en el sector inmobiliario, este podría ser un buen momento para considerar la posibilidad de añadir una propiedad de alquiler a su cartera. Como alternativa, invertir en un fondo de inversión inmobiliaria (REIT) o aventurarse en el crowdfunding inmobiliario podría permitirle cosechar los beneficios de la propiedad inmobiliaria sin tener que comprar un inmueble.

También puede considerar la posibilidad de comprar una pequeña cantidad de criptodivisas como Bitcoin o Ether para añadir a su cartera. Estos fondos han surgido como una nueva clase de activos, y ahora los inversores institucionales, las grandes empresas y los gobiernos los toman muy en serio. Aunque éstas siguen siendo volátiles y sólo debe arriesgar lo que pueda permitirse perder en algo así, también podría ser una forma lucrativa de empezar el nuevo año.

3. Convertirse en un rebalanceador más regular

Reequilibrar periódicamente su cartera le ayuda a asegurarse de que mantiene la asignación de activos adecuada para alcanzar sus objetivos de inversión. El problema es que, con demasiada frecuencia, los inversores no asumen un papel práctico en la gestión de sus inversiones, prefiriendo un enfoque de „todo listo”.

Por término medio, más del 8% de la población activa está inscrita en planes 401(k) patrocinados por la empresa, pero menos de una cuarta parte de los empleados se esfuerza por reequilibrar su cartera.

Si no ha prestado mucha atención al reequilibrio en el pasado, el nuevo año es una oportunidad para cambiar las cosas. Por ejemplo, si normalmente hace el rebalanceo una vez al año, piense en aumentarlo a bianual o trimestral. Aunque no es necesario que revise su asignación de activos a diario (y ahí radica la locura, además del riesgo de reaccionar de forma exagerada a los pequeños cambios del mercado), debería estar al tanto de lo que ocurre con sus inversiones.

Si desea reajustar su patrimonio pero teme que se le olvide o no tenga tiempo para hacerlo, también puede considerar opciones de reajuste automático como el uso de un roboadvisor o la inversión en un fondo con fecha objetivo, que no sólo se reajustará dentro de un año determinado, sino que también se volverá cada vez más conservador a medida que la fecha objetivo (por ejemplo.g., su jubilación) se acerca.

4. Aumente su eficiencia fiscal

Además de las comisiones de gestión, los impuestos pueden suponer otra carga para sus inversiones. Esto no suele ser algo de lo que tenga que preocuparse con un plan de jubilación cualificado, como un plan de la empresa o una cuenta de jubilación individual (IRA). Con un 401(k) o una IRA tradicional, por ejemplo, sus ahorros crecen con impuestos diferidos y los retiros después de los 59 años 1/2 se gravan al tipo impositivo habitual de su renta en ese momento.

Por otro lado, con una cuenta de inversión sujeta a impuestos, debe tener en cuenta que no se puede aplicar el impuesto sobre las plusvalías. Este impuesto se aplica cuando se vende una inversión por más de lo que costó cuando se compró. Una forma de minimizar este impuesto es elegir inversiones eficientes desde el punto de vista fiscal, como los ETF o los fondos indexados. Este tipo de fondos tienen una menor rotación en comparación con los fondos de gestión activa, lo que reduce la frecuencia de los eventos imponibles.

La cosecha de pérdidas fiscales es una estrategia que también puede probar para reducir su carga fiscal. Se trata de vender valores atrasados para obtener una pérdida fiscal y, a continuación, comprar otra acción o ETF muy similar a la que ha vendido. Muchos servicios de asesoramiento financiero, incluidos los roboadvisors automatizados, ofrecen la recogida de pérdidas fiscales, a veces sin coste adicional.

Siempre debe consultar a su contable o asesor fiscal antes de tomar una decisión que pueda afectar a sus impuestos.

5. Cree o actualice su lista de control financiero

Una revisión anual de tu lista de control o plan financiero es siempre una buena cosa que hacer antes de que comience el nuevo año. Aquí querrá asegurarse de que cualquier cambio que haya tenido durante el año pasado, o los que se esperan en el futuro, se reflejen en sus objetivos y en cómo espera alcanzarlos.

Asegúrese de tener un presupuesto bien pensado que le permita vivir su estilo de vida y al mismo tiempo ahorrar lo suficiente tanto para emergencias como para objetivos futuros. Segmentar sus objetivos por horizonte temporal, desde los de corto plazo, como la compra de una nueva lavadora, hasta los de medio plazo, como los ahorros para la universidad, y los de largo plazo, como la jubilación.

Revisa tus inversiones para asegurarte de que siguen satisfaciendo esos objetivos y, si no es así, haz los ajustes oportunos. También puede aprovechar esta oportunidad para consultar a un asesor financiero, un contable o un abogado especializado en sucesiones para asegurarse de que su lista de control financiero está completa.

El resultado final

Estos propósitos pueden ser útiles si está dispuesto a pulsar el botón de reinicio de su estrategia de inversión para el nuevo año. Sin embargo, lo más difícil de hacer propósitos es cumplirlos. Para asegurarse de que se mantiene en el camino, considere cómo encajan en su plan financiero más amplio.

Fuentes del artículo

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  1. Maniobra 401(k). "Lo que todo inversor debe saber sobre el reequilibrio de un 401(k)." Accedido en diciembre. 9, 2021.

  2. Consejo Americano de Beneficios. "Datos breves sobre el plan 401(k)." Accedido en diciembre. 9, 2021.

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