A medida que las personas empiezan a envejecer, suelen encontrarse con más riesgos de salud. La gestión del riesgo puro implica el proceso de identificar, evaluar y subyugar estos riesgos, una estrategia defensiva para prepararse para lo inesperado. Los métodos básicos para la gestión de riesgos -evitar, retener, compartir, transferir y prevenir y reducir las pérdidas- pueden aplicarse a todas las facetas de la vida de una persona y pueden dar resultados a largo plazo. Veamos estos cinco métodos y cómo pueden aplicarse a la gestión de los riesgos sanitarios.
Puntos clave
- Evitar significa no participar en actividades que puedan perjudicarle; en el caso de la salud, fumar es un buen ejemplo.
- La retención reconoce la inevitabilidad de ciertos riesgos y, en términos de asistencia sanitaria, podría significar la elección de un plan de seguro médico menos costoso que tenga una tasa de franquicia más alta.
- La distribución del riesgo puede aplicarse a la forma en que los beneficios basados en el empleador son a menudo más asequibles que si un individuo obtiene su propio seguro de salud.
- La transferencia del riesgo se refiere a la asistencia sanitaria en el sentido de que el coste de la atención se transfiere a la aseguradora desde el individuo, más allá del coste de las primas y una franquicia.
- La prevención y la reducción de pérdidas se utilizan para minimizar el riesgo, no para eliminarlo; el mismo concepto se utiliza en la asistencia sanitaria con la atención preventiva.
Evitación
La evitación es un método para mitigar el riesgo al no participar en actividades que pueden provocar lesiones, enfermedades o la muerte. Fumar cigarrillos es un ejemplo de una de esas actividades, ya que evitarlo puede reducir los riesgos tanto sanitarios como financieros.
Según la Asociación Americana del Pulmón, el tabaquismo es la principal causa de muerte evitable en Estados Unidos.S. y se cobra más de 480.000 vidas al año. Además, la U.S. Los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades señalan que el tabaquismo es el. El cáncer de pulmón es el primer factor de riesgo, y el riesgo aumenta cuanto más se fuma.
Las compañías de seguros de vida mitigan este riesgo aumentando las primas de los fumadores frente a las de los no fumadores. En virtud de la Ley de Asistencia Sanitaria Asequible, también conocida como Obamacare, las aseguradoras médicas pueden aumentar las primas en función de la edad, la geografía, el tamaño de la familia y la condición de fumador. La ley permite un recargo de hasta el 50% en las primas para los fumadores.
Las estrategias de gestión del riesgo utilizadas en el mundo financiero también pueden aplicarse a la gestión de la propia salud.
Retención
La retención es el reconocimiento y la aceptación de un riesgo como un hecho. Por lo general, este riesgo aceptado es un coste que ayuda a compensar riesgos mayores en el futuro, como por ejemplo optar por un plan de seguro médico de prima más baja que conlleva una tasa de franquicia más alta. El riesgo inicial es el coste de tener que pagar más gastos médicos de bolsillo si surgen problemas de salud. Si el problema se agrava o pone en peligro la vida, las prestaciones del seguro médico pueden cubrir la mayor parte de los costes más allá de la franquicia. Si la persona no tiene problemas de salud graves que justifiquen gastos médicos adicionales durante el año, entonces se evitan los pagos de bolsillo, mitigando por completo el mayor riesgo.
Compartir
El riesgo compartido suele aplicarse a través de las prestaciones del empleador, que permiten a la empresa pagar una parte de las primas del seguro con el empleado. En esencia, se comparte el riesgo con la empresa y todos los empleados que participan en las prestaciones del seguro. Se entiende que, al haber más participantes que comparten los riesgos, los costes de las primas deberían reducirse proporcionalmente. A los individuos les puede interesar participar en la distribución del riesgo eligiendo los planes de seguro de salud y de vida del empleador cuando sea posible.
Transferir
El uso de los seguros de salud es un ejemplo de transferencia del riesgo, ya que los riesgos financieros asociados a la atención sanitaria se transfieren del individuo a la aseguradora. Las compañías de seguros asumen el riesgo financiero a cambio de una cuota conocida como prima y un contrato documentado entre la aseguradora y el individuo. El contrato establece todas las estipulaciones y condiciones que deben cumplirse y mantenerse para que la aseguradora asuma la responsabilidad financiera de cubrir el riesgo.
Al aceptar las condiciones y pagar las primas, un individuo ha conseguido transferir la mayor parte, si no todo, el riesgo a la aseguradora. La aseguradora aplica cuidadosamente numerosas estadísticas y algoritmos para determinar con precisión el pago de las primas correspondientes a la cobertura solicitada. Cuando se presentan los siniestros, la aseguradora confirma si se cumplen las condiciones para proporcionar el pago contractual del resultado del riesgo.
Prevención y reducción de pérdidas
Este método de gestión de riesgos intenta minimizar la pérdida, en lugar de eliminarla por completo. Aunque acepta el riesgo, se mantiene centrado en mantener el siniestro contenido y evitar que se extienda. Un ejemplo de esto en los seguros de salud es la atención preventiva.
Las aseguradoras de salud fomentan las visitas de atención preventiva, a menudo sin copagos, en las que los afiliados pueden recibir revisiones anuales y exámenes físicos. Las aseguradoras entienden que detectar a tiempo posibles problemas de salud y administrar cuidados preventivos puede ayudar a minimizar los costes médicos a largo plazo. Muchos planes de salud también ofrecen descuentos en gimnasios y clubes de salud como otro medio de prevención y reducción para mantener a los afiliados activos y sanos.
Fuentes del artículo
Nuestro equipo exige a los redactores que utilicen fuentes primarias para respaldar su trabajo. Incluye libros blancos, datos gubernamentales, informes originales y entrevistas con expertos del sector. También hacemos referencia a investigaciones originales de otras editoriales de renombre cuando es necesario. Puede obtener más información sobre las normas que seguimos para producir contenidos precisos e imparciales en nuestro
política editorial.