5 Mayores empresas de microfinanciación

La microfinanciación es una forma de proporcionar pequeños importes de financiación, ahorros, seguros y otros servicios financieros relacionados a personas o familias trabajadoras sin acceso a la banca, empresarios y pequeñas empresas que no tienen acceso a las fuentes tradicionales de dichos servicios financieros.

La actividad principal de la mayoría de las empresas de microfinanciación es la concesión de pequeños préstamos, denominados microcréditos, que suelen ser de unos pocos cientos de dólares, a empresarios o trabajadores pobres de los países menos desarrollados.

Aunque algunos préstamos de microfinanciación se conceden a tipos de interés sustancialmente más altos que los tipos de interés medios de las instituciones financieras tradicionales, proporcionan la financiación necesaria para ayudar a las personas de bajos ingresos o desfavorecidas a mejorar su situación económica.

Puntos clave

  • La microfinanciación permite a los empresarios y a los propietarios de pequeñas empresas de las regiones pobres o rurales obtener pequeñas cantidades de financiación que serían difíciles de conseguir de otro modo.
  • Dirigida principalmente a los países menos desarrollados, la microfinanciación es aclamada como una forma de promover el crecimiento económico, la inclusión financiera y la prosperidad.
  • Han surgido varias instituciones de microfinanciación para facilitar y organizar esta forma de préstamo y prestar servicios financieros. Aquí vemos sólo 5 destacados.

Instituciones de microfinanciación

Además de los microcréditos, las instituciones de microfinanciación (IMF) también ofrecen servicios como el microahorro y los microseguros. Las cuentas de microahorro permiten a los particulares depositar pequeñas cantidades de dinero en una institución financiera sin requisitos de saldo mínimo.

Los microseguros, que abarcan desde productos como el seguro de cosechas hasta el seguro de vida, ofrecen a los particulares la posibilidad de obtener pequeñas pólizas de seguro con primas correspondientemente pequeñas.

Algunas instituciones de microfinanciación son organizaciones sin ánimo de lucro, pero una tendencia creciente ha sido la proliferación de instituciones de microfinanciación con ánimo de lucro que buscan una sólida rentabilidad para los inversores. Incluso grandes bancos como Citigroup Inc. (NYSE: C) han entrado en el negocio de la microfinanciación.

Estas son las cinco mayores y más influyentes IMF de la actualidad.

1. Pacific Community Ventures

Pacific Community Ventures se fundó en 1998 y ofrece préstamos de microfinanciación a pequeñas empresas en California. Los importes de los préstamos oscilan entre 10.000 y 20.000 dólares, con el objetivo de crear puestos de trabajo de calidad e inversiones para el bien social. La empresa trabaja con empresas, responsables políticos e inversores de impacto para lograr su visión de una comunidad mejor. Además de conceder préstamos a las pequeñas empresas, Pacific Community Ventures trata de ofrecer asesoramiento y tutoría para que las pequeñas empresas tengan un mayor grado de éxito. La empresa ha desembolsado 25.000 millones de dólares en préstamos.

2. CDC Small Business Finance Corp.

Fundada en 1978, CDC Small Business Finance Corp. proporciona a las pequeñas empresas de Arizona, California y Nevada capital, préstamos y servicios financieros, independientemente del ciclo económico en el que se encuentre la empresa. Esto incluye tanto a las pequeñas empresas de nueva creación como a las ya establecidas. La empresa ha desembolsado 20 dólares.7.000 millones de euros en préstamos y ha creado 269.000 puestos de trabajo.

3. BRAC USA

Una de las IMF más antiguas que existen es BRAC, fundada en 1972 en Bangladesh. BRAC USA es la filial norteamericana. BRAC USA ofrece una amplia gama de servicios en los ámbitos de los derechos humanos, la educación, la sanidad y el desarrollo económico, como subvenciones y préstamos a pequeñas empresas, asistencia en materia de vivienda y servicios de microahorro. BRAC USA opera en 11 países y ayuda a 100 millones de personas. La empresa ha desembolsado 2.3.000 millones de euros en préstamos.

4. Grameen America Inc.

El Banco Grameen, fundado en Bangladesh en 1983, tiene la distinción de ser una IMF ganadora del Premio Nobel de la Paz. Se originó como resultado del trabajo de su fundador, Muhammad Yunus, cuyas investigaciones fueron pioneras en el concepto de proporcionar servicios microbancarios y préstamos sin garantía para los pobres con el fin de aliviar la pobreza. Además de ofrecer microcréditos y otros servicios bancarios, el banco también tiene un programa de viviendas de bajo coste que ganó un premio World Habitat en 1998.

Se espera que el mercado mundial de la microfinanciación alcance un valor de 394.8.000 millones para 2027.

En 2008, Grameen también amplió sus operaciones a Estados Unidos, con el nombre de Grameen America. Grameen America opera en 15 ciudades con el objetivo de ofrecer préstamos, programas de ahorro, educación financiera y establecimiento de créditos a mujeres. La empresa ayuda a 133.300 mujeres y ha desembolsado préstamos por valor de.75.000 millones.

5. Kiva

Fundada en 2005 y con sede en San Francisco, Kiva es una IMF sin ánimo de lucro que opera en Estados Unidos y en más de 80 países de todo el mundo. El método operativo de Kiva para conceder préstamos de microfinanciación consiste en establecer una plataforma de financiación colectiva, o de préstamos entre iguales (P2P), que permite a los particulares conceder préstamos directamente a prestatarios de otros países que carecen de acceso a las fuentes de financiación tradicionales. Kiva ofrece financiación sin intereses para pequeñas empresas, educación y servicios sanitarios, como el agua potable. Kiva ha desembolsado más de 1.6.000 millones de euros en préstamos.

Artículo Fuentes

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  1. Citigroup. "Microfinanciación de la Fundación Citi & Financiación del desarrollo comunitario." Consultado en agosto. 16, 2021.

  2. Insider Monkey. "Las 5 mayores empresas de microfinanzas de Estados Unidos." Consultado en agosto. 16, 2021.

  3. Mundo Hábitat. "El proyecto de vivienda del Banco Grameen." Accedido en agosto. 16, 2021.

  4. Yahoo! "El mercado mundial de la microfinanciación alcanzará los 394.8.000 millones de euros para el año 2027." Consultado en agosto. 16, 2021.

  5. Grameen América. "Nuestro programa." Consultado en agosto. 16, 2021.

  6. Kiva. "Acerca de." Accedido en agosto. 16, 2021.

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