Conseguir una ganancia inesperada es una excelente manera de estabilizar sus finanzas y sentar una base sólida para el ahorro y la jubilación, ya sea que gane la lotería, cobre en el casino, reciba una herencia de su tía abuela o simplemente encuentre algo de dinero que no sabía que tenía guardado. Pero dependiendo de la fuente, el gobierno de los Estados Unidos puede querer su parte. Esto significa que puede tener que informar de su nueva fortuna en su declaración de impuestos anual. A continuación, encontrará algunos consejos que le ayudarán a reducir su factura fiscal mientras paga su parte justa.
Puntos clave
- Investigue los impuestos que podría deber a Hacienda sobre cualquier suma que reciba como ganancia inesperada.
- Puede reducir una cantidad considerable de sus ingresos imponibles de diferentes maneras.
- Financie una IRA o una HSA para ayudar a reducir su factura fiscal anual.
- Considere la posibilidad de vender sus acciones con pérdidas para reducir su responsabilidad fiscal.
- Asegúrese de aprovechar los créditos y deducciones olvidados, como los relacionados con la educación y la sanidad.
1. Comprender las implicaciones fiscales
Antes de empezar a preocuparse, investigue las normas fiscales para su fuente de ingresos específica. Si los ingresos provienen de algo como la lotería o el empleador, tendrá que pagar todos los impuestos según su nivel impositivo. Otras fuentes tienen reglas diferentes. Por ejemplo:
- Si sus ingresos provienen de las ganancias de las inversiones, tendrá que pagar el impuesto sobre las ganancias de capital, que cambió con la Ley de Recortes de Impuestos y Empleos (TCJA, por sus siglas en inglés), promulgada en diciembre. 22, 2017.
- Si tus ingresos regulares son menores o iguales a 40.400 dólares (para solteros) o a 80.800 dólares (si estás casado y presentas una declaración conjunta) no tienes que pagar ningún impuesto sobre las ganancias de capital. Si sus ingresos son superiores a 40.400 dólares (para solteros) o a 80.800 dólares (para casados que presentan una declaración conjunta) pero inferiores o iguales a 445.850 dólares (para solteros) o 501.600 dólares (si están casados que presentan una declaración conjunta), pagará el 15%.
- Si sus ingresos superan el umbral del 15%, el tipo impositivo sobre las plusvalías es del 20%. También hay excepciones en las que ciertas ganancias de capital podrían tributar por encima del 20%.
2. Financiar una IRA
El primer lugar donde buscar para reducir sus impuestos es en sus cuentas de jubilación. Las aportaciones a una cuenta de jubilación individual tradicional (IRA) o a un plan 401(k) son deducibles de impuestos. Esto significa que no paga ningún impuesto sobre el dinero que aporta a la cuenta IRA.
Para 2021 y 2022, las aportaciones totales a todas sus cuentas IRA tradicionales y Roth no pueden ser superiores a 6.000 dólares (7.000 dólares si tiene 50 años o más), o a su remuneración imponible para el año, si su remuneración fue inferior a este límite de dólares.
Los límites de ingresos se aplican a las aportaciones a las cuentas individuales, y usted pagará impuestos sobre la renta por los retiros que haga en el futuro. Sin embargo, esos retiros se harán cuando usted'probablemente tenga un ingreso más bajo, por lo que sus impuestos totales pagados serán menores.
3. Financiar una HSA
Si tiene un plan de salud con deducible alto (HDHP), probablemente tendrá derecho a una cuenta de ahorros para la salud (HSA). Con una HSA, los fondos sólo pueden utilizarse para gastos médicos cualificados, como citas con el médico, visitas al hospital, medicamentos recetados y pruebas de laboratorio ordenadas por el médico.
Con una HSA, sus aportaciones son deducibles de impuestos y no paga impuestos por los retiros. Esto significa que usted mantiene los fondos en su HSA de por vida, por lo que los ahorradores inteligentes utilizan la cuenta como una cuenta de jubilación complementaria.
Los límites del IRS para las HSAs para 2022 van a aumentar en 50 dólares para la cobertura individual y 100 dólares para la cobertura familiar, llevándolos a 3.650 y 7.300 dólares, respectivamente. El límite de contribución para los mayores de 55 años se mantendrá en 1.000 dólares.
4. Vender acciones flojas
Si tiene acciones de bajo rendimiento en su cartera, puede venderlas con pérdidas para reducir las ganancias de capital del año. Las pérdidas de capital pueden compensar las ganancias de capital, pero no pueden utilizarse para reducir sus impuestos más allá de esa cantidad. Cualquier pérdida de capital adicional se traslada al año siguiente.
Piénselo siempre bien antes de vender una acción. Es mejor pagar los impuestos sobre la plusvalía y ganar dinero que perderlo. No venda para evitar impuestos. Pero si ibas a vender de todos modos, puedes intentar que la venta se realice en un año fiscal que sea más beneficioso.
5. Investigue las deducciones y créditos adicionales
Hay docenas de deducciones y créditos fiscales disponibles que muchos estadounidenses no aprovechan. Aunque probablemente ya conozca los créditos fiscales para los padres, existen otras deducciones y créditos relacionados con la educación. Las hay tanto para los niños como para las clases de un colegio o universidad acreditada que usted mismo esté cursando.
Si ha incurrido en grandes gastos de atención sanitaria en un solo año natural, es posible que también pueda amortizarlos. Para beneficiarse de las deducciones fiscales por asistencia sanitaria, su gasto en salud debe cumplir ciertos mínimos y criterios que varían en función de sus ingresos.
El resultado final
No podemos evitar pagar impuestos, pero una buena planificación y comprensión pueden ayudarle a mantener su factura fiscal lo más baja posible. Investigue con antelación para no tener que apresurarse a final de año o en las semanas previas al día de la declaración de la renta.
Fuentes del artículo
Nuestro equipo exige a los escritores que utilicen fuentes primarias para respaldar su trabajo. Estos incluyen libros blancos, datos gubernamentales, informes originales y entrevistas con expertos de la industria. También hacemos referencia a investigaciones originales de otras editoriales de renombre cuando es necesario. Puede obtener más información sobre las normas que seguimos para elaborar contenidos precisos e imparciales en nuestro
política editorial.