Los impuestos pueden ser estresantes para el propietario de una pequeña empresa. Es probable que lleve muchos sombreros, y lo último que quiere hacer es dar más de sus ingresos empresariales, ganados con tanto esfuerzo, al gobierno. Afortunadamente, hay muchas estrategias de ahorro de impuestos para reducir su responsabilidad fiscal como propietario de una empresa. Si necesita formas de reducir sus ingresos imponibles este año, considere algunos de los siguientes métodos.
Contratar a un familiar
Una de las mejores formas de reducir los impuestos de su pequeña empresa es contratar a un familiar. El Servicio de Impuestos Internos (IRS) permite una variedad de opciones, todas con el beneficio potencial de proteger los ingresos de los impuestos. Incluso puede contratar a sus hijos.
Según Scott Goble, contable público certificado (CPA) y fundador de Sound Accounting, al contratar a miembros de la familia, „los propietarios de pequeñas empresas pueden pagar un tipo marginal más bajo, o eliminar el impuesto sobre los ingresos pagados a sus hijos.”
Por ejemplo, las empresas unipersonales no tienen que pagar los impuestos de la seguridad social y de Medicare sobre el salario de un hijo, ni el impuesto de la Ley Federal de Impuestos sobre el Desempleo (FUTA). Es importante señalar que los ingresos tienen que proceder de fines empresariales justificables. El IRS también permite a los propietarios de pequeñas empresas el beneficio de reducir sus impuestos mediante la contratación de un cónyuge, que no estaría sujeto al impuesto FUTA. Dependiendo de las prestaciones que pueda tener a través de otro trabajo, también podrá apartar ahorros para su jubilación.
Iniciar un plan de jubilación
Como propietario de una pequeña empresa, renuncia a un plan 401(k) igualado por la empresa. Sin embargo, hay varias opciones de cuentas de jubilación que maximizan los ahorros para la jubilación y obtienen valiosos beneficios fiscales. Por ejemplo, con el plan 401(k) de un solo participante, el IRS le permite guardar hasta 57.000 dólares en contribuciones totales para la jubilación. Algunos de esos vehículos de planificación de la jubilación incluyen:
- Plan de pensiones simplificado para empleados (SEP)
- IRA o Roth IRA
- Planes 403(b)
En la página web del IRS hay diferentes opciones de planes de jubilación para propietarios de empresas como estrategia de ahorro fiscal.
Ahorrar dinero para las necesidades sanitarias
Una de las mejores maneras de reducir los impuestos de las pequeñas empresas es reservando dinero para las necesidades de salud. Los costes médicos siguen aumentando, y aunque usted esté sano ahora, ahorrar dinero para necesidades sanitarias inesperadas o futuras es esencial. Puedes lograrlo a través de una cuenta de ahorro para la salud (HSA) si tiene un plan de salud con deducible alto elegible.
„También animo a todos los propietarios de empresas a explorar la utilización de una HSA. A medida que aumentan los costes médicos, muchas empresas buscan reducir los costes del seguro médico”, afirma Sean Moore, CFP, ChFC de Smart Wealth Advisory. „Al utilizar las HSA, la empresa y los empleados pueden reducir los impuestos y los costes médicos potencialmente asociados.”
Moore explica que los ahorros vienen en tres formas clave, también conocidas como la triple ventaja fiscal: sus contribuciones son antes de impuestos, crecen libres de impuestos y los retiros para gastos médicos calificados están libres de impuestos.
Cambiar la estructura de su empresa
Como propietario de una pequeña empresa, no tiene la ventaja de que su empleador pague una parte de sus impuestos. Usted está en el gancho para la totalidad de los impuestos de la Seguridad Social y Medicare. Si su empresa tributa como una sociedad de responsabilidad limitada (SRL), deberá seguir pagando esos impuestos, aunque en determinadas circunstancias podrá eliminar la mitad de esas dos responsabilidades fiscales que recaen sobre el empleador. Aunque hay que tener en cuenta muchas cosas en este cambio, como pagarse un salario razonable y otros riesgos asociados, puede ser una buena forma de reducir su responsabilidad fiscal.
Deducir los gastos de viaje
Si viaja mucho, puede reducir los impuestos de su empresa. Los viajes de negocios son totalmente deducibles, aunque los viajes personales no gozan del mismo beneficio. Sin embargo, para maximizar sus viajes de negocios, los propietarios de pequeñas empresas pueden combinar los viajes personales con un propósito de negocios justificable. Las millas de viajero frecuente obtenidas en los viajes de negocios también pueden canjearse por viajes personales más adelante.
El resultado final
Con una buena planificación, puede reducir sus ingresos imponibles como propietario de una pequeña empresa y mantener más dinero trabajando para usted. Sólo recuerde consultar a un profesional de los impuestos para asegurarse de que puede optar a los ahorros potenciales que se comentan aquí.
Fuentes del artículo
Nuestro equipo exige a los escritores que utilicen fuentes primarias para respaldar su trabajo. Entre ellas se incluyen libros blancos, datos gubernamentales, informes originales y entrevistas con expertos del sector. También hacemos referencia a la investigación original de otras editoriales de renombre cuando es apropiado. Puede obtener más información sobre las normas que seguimos para producir un contenido preciso e imparcial en nuestro
política editorial.