Gracias a su amplia gama de fondos de inversión indexados y fondos cotizados (ETF) de muy bajo coste, Vanguard se ha convertido en una de las mayores empresas de inversión del mundo. También es muy popular entre quienes desean transferir los ahorros para la jubilación de un plan 401(k) del lugar de trabajo a una cuenta de jubilación individual (IRA). Muchas empresas de inversión han trabajado para que el proceso de reinversión sea lo más sencillo posible para atraer activos, y Vanguard no es una excepción.
Puntos clave
- Puede transferir su cuenta 401(k) a Vanguard a través de su sitio web o por teléfono.
- Es probable que tenga que rellenar la documentación de su empresa, que en la mayoría de los casos enviará un cheque directamente a Vanguard.
- Si le envían el cheque en su lugar, asegúrese de enviarlo a Vanguard en un plazo de 60 días; de lo contrario, estará sujeto a sanciones del IRS.
- Vanguard cuenta con una amplia gama de fondos indexados y ETF para elegir, y también ofrece fondos de otros proveedores además de acciones, bonos y otras inversiones.
Para evitar retrasos en el proceso de reinversión, es importante saber qué esperar y qué información se requiere para completar la transacción. Aquí tiene cinco cosas que debe tener en cuenta:
1. Trámites necesarios
Para iniciar la reinversión, debe ponerse en contacto con Vanguard y con su empresa. Puede utilizar el sitio web de Vanguard para iniciar la transferencia a una cuenta IRA. Si necesita ayuda, también puede ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente de la empresa por teléfono para obtener ayuda.
En primer lugar, debe seleccionar el tipo de cuenta que necesita para su IRA. Puede optar por comprar fondos de inversión y ETF de Vanguard directamente a la empresa, o puede abrir una cuenta de corretaje para acceder a fondos de proveedores que no sean de Vanguard, así como a acciones individuales, bonos y certificados de depósito (CD). Incluya una copia reciente de su extracto trimestral del plan 401(k) para verificar la información de su cuenta.
Muchos empleadores tienen su propia documentación de transferencia que usted debe rellenar para liberar los fondos de su 401(k). Debe rellenarla y devolverla a su empresa con las instrucciones de que el cheque de la reinversión se haga y se envíe directamente a Vanguard.
Una vez que haya completado todo el papeleo, la reinversión suele tardar unas dos o tres semanas en completarse.
2. Comisiones y costes
Vanguard no le cobra ninguna tasa de tramitación para completar su reinversión. En la mayoría de los casos, su empresa tampoco le cobra ningún tipo de comisión.
Cuando transfiera su 401(k) a una IRA, no olvide nombrar a los beneficiarios de la cuenta.
Dependiendo de la cantidad de dinero que reinvierta y de las inversiones que elija, pueden aplicarse ciertas comisiones. Vanguard cobra una comisión anual de 20 dólares por el mantenimiento de la cuenta, a menos que cumpla unos requisitos mínimos de inversión específicos o que se inscriba en la entrega electrónica de extractos.
Las cuentas de corretaje pueden conllevar costes adicionales. Las compras de fondos indexados y ETF de Vanguard no tienen costes de transacción, pero la compra de acciones de fondos de inversión y productos que no son de Vanguard puede conllevar comisiones. Además, las compras de acciones individuales, bonos o contratos de opciones tienen su propio programa de comisiones, que depende del saldo global de la cuenta.
3. Opciones de inversión disponibles
Una de las grandes ventajas de traspasar su dinero de jubilación a una IRA es la gran cantidad de opciones que le ofrece. Mientras que los planes 401(k) suelen estar limitados a un puñado de opciones de inversión, en una cuenta IRA se puede elegir casi cualquier tipo de valor o inversión.
$7.2 billones
Cantidad de activos que Vanguard gestiona a nivel mundial, a fecha de enero. 31, 2021.
Al traspasar su plan 401(k) a una cuenta IRA de Vanguard, tendrá acceso a la gama de Vanguard de cientos de fondos de inversión indexados y fondos cotizados. Si elige una cuenta de corretaje para su cuenta IRA, tendrá acceso a la familia de fondos de Vanguard, así como a la mayoría de los productos de otras familias de fondos, además de acciones y bonos individuales.
4. Reinversión indirecta
Algunas empresas pueden optar por enviarle la transferencia directamente a usted en lugar de a Vanguard. Esto se conoce como reinversión indirecta. Si esto ocurre, envíe el cheque a Vanguard sin demora. El dinero tiene que llegar a Vanguard en un plazo de 60 días para que pueda evitar cualquier sanción de Hacienda.
5. Reinversión de cuentas Roth
Muchas empresas ofrecen ahora la opción Roth 401(k) dentro de sus planes de jubilación. Si está interesado en traspasar un Roth 401(k) a Vanguard, el proceso es esencialmente idéntico. Sólo estaría trasladando su dinero a una IRA Roth en lugar de a una IRA tradicional, sin costes adicionales.
Lo más importante
Antes de que decida reinvertir su cuenta 401(k) en una cuenta IRA de Vanguard, es importante que sepa lo que puede esperar, las comisiones y las normas aplicables, así como la información que deberá proporcionar a su antigua empresa y a Vanguard para completar la transacción.
Fuentes del artículo
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