Abarcando una amplia gama de temas relacionados con el dinero -desde el balance de la chequera hasta la elaboración de un presupuesto doméstico y la planificación de la jubilación-, los conocimientos financieros determinan la forma en que vemos y manejamos el dinero.
El no lucrativo Money Management International, un proveedor de servicios de educación y asesoramiento financiero, ha creado un camino de 30 pasos hacia el bienestar financiero. Para ayudarle a empezar, nos centramos aquí en cinco mejoras financieras de esa lista, sugiriendo algunos de los mejores artículos de nuestro equipo para poner en marcha su viaje hacia la alfabetización financiera.
Puntos clave
- Evaluar sus activos y sus deudas es una buena manera de empezar a prepararse para la jubilación.
- El seguimiento de los gastos y la elaboración de un presupuesto son buenas formas de controlar el dinero.
- No cuente sólo con las prestaciones de la Seguridad Social para financiar su jubilación. Investiga los instrumentos de jubilación, como las cuentas individuales de jubilación (IRA), los planes 401(k) y otras opciones de inversión para ayudarte a financiar tu futuro.
Los 5 mejores artículos de nuestro equipo sobre educación financiera
Estos son los títulos…
- „Por qué es importante conocer su patrimonio neto”
- „Cinco reglas para mejorar su salud financiera”
- „La belleza del presupuesto”
- „Cómo salir de las deudas en 8 pasos”
- „Los mejores planes de jubilación”
…y esto es lo que pueden ayudarte a hacer.
1. Identifique su punto de partida
Si no sabe dónde se encuentra financieramente, puede ser difícil planificar cómo llegar a donde quiere estar el año que viene, dentro de cinco años o dentro de varias décadas, cuando se jubile. Por eso es importante identificar el punto de partida.
Calcular tu patrimonio neto es la mejor manera de medir tanto tu salud financiera actual como tu progreso a lo largo del tiempo. El patrimonio neto es básicamente la diferencia entre lo que se posee y lo que se debe.e., La diferencia entre sus activos y sus pasivos. Puede ser una llamada de atención para saber que se está desviando del camino o una confirmación de que lo está haciendo bien.
„Por qué es importante conocer tu patrimonio neto” explica cómo calcular el patrimonio neto y ofrece consejos para construirlo.
2. Establezca sus prioridades
Crear una lista de necesidades y deseos puede ayudarle a establecer prioridades financieras. Las necesidades son cosas que hay que tener para sobrevivir: comida, vivienda, ropa básica, atención sanitaria y transporte. Los deseos, por otro lado, son cosas que le gustaría tener pero que no son necesarias para sobrevivir.
Conocer la diferencia entre ambos, y ser consciente de la distinción a la hora de tomar decisiones de gasto, contribuye en gran medida a lograr el bienestar financiero. Tendrá que clasificar tanto sus necesidades como sus deseos para definir claramente a dónde debe ir primero su dinero. Esto se aplica no sólo a sus gastos actuales, sino también a sus objetivos, que a su vez pueden incluirse en las categorías de deseos y necesidades. No hace falta decir que ahorrar para unas vacaciones tropicales entra en la columna de los deseos, mientras que guardar dinero para la jubilación es una necesidad.
„Cinco reglas para mejorar tu salud financiera” cubre un quinteto de reglas generales de finanzas personales que pueden ayudarte a establecer tus prioridades y alcanzar tus objetivos financieros. También señala una serie de áreas en las que puedes estar perdiendo dinero sin darte cuenta.
La gente puede tener problemas financieros cuando lo que gasta en deseos no deja suficiente para cubrir sus necesidades.
3. Documente sus gastos
La mayoría de la gente podría decirle cuánto dinero gana en un año. Son menos los que pueden decir cuánto dinero gastan, y aún menos los que pueden explicar cómo y dónde lo gastan. Una de las mejores formas de calcular el flujo de caja -lo que entra y lo que sale- es crear un presupuesto o un plan de gastos personal.
Un presupuesto te obliga a poner por escrito todos tus ingresos y gastos, y puede ser una herramienta indispensable para ayudarte a cumplir con tus obligaciones financieras ahora y en el futuro. Además, un presupuesto puede servir para abrir los ojos a la hora de elegir los gastos. Muchas personas se sorprenden al descubrir cuánto dinero gastan en bienes y servicios superfluos.
„La belleza del presupuesto” explica por qué es importante elaborar un presupuesto y ofrece orientación para crear su propio plan de gastos anual.
4. Pagar las deudas
La mayoría de las personas tienen deudas -hipoteca, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito, facturas médicas, préstamos para estudiantes y similares- y algunas de esas deudas pueden ser realmente buenas para ellos. Sin embargo, por regla general, las deudas no son buenas, y lo que hace que vivir con deudas sea tan costoso no son sólo los intereses y las comisiones; es también el hecho de que pueden impedir que la gente llegue a alcanzar sus objetivos financieros. En última instancia, puede convertirse en una sangría tanto fiscal como emocional para las personas y las familias.
Aunque la mejor estrategia es evitar endeudarse desde el principio (tomando decisiones de gasto prácticas y viviendo dentro de tus posibilidades), eso no siempre es posible. La mayoría de la gente no puede ir a la universidad sin préstamos universitarios, por ejemplo. Existen estrategias para pagar y salir de las deudas que ya haya adquirido.
„Cómo salir de las deudas en 8 pasos” muestra lo que puede hacer para salir de las deudas, desde reconocer cualquier error financiero y revisar su informe de crédito hasta encontrar el dinero para ayudar a pagar los gastos acumulados.
5. Asegure su futuro financiero
Debido a las terribles circunstancias financieras -las más recientes son las causadas por los efectos de la reciente crisis económica y los cierres- muchas personas adoptan el „nunca me jubilaré” como plan de jubilación. Este enfoque tiene varios defectos importantes.
En primer lugar, no siempre se puede controlar el momento de la jubilación. Puede perder el trabajo que ha tenido durante décadas, sufrir una enfermedad o una lesión, o tener que cuidar a un ser querido, todo lo cual puede llevar a una jubilación no planificada. En segundo lugar, decir que no se jubilará puede ser sólo una excusa para evitar dedicar el tiempo y la energía necesarios para desarrollar un plan real, o podría ser una señal de que se encuentra en una situación realmente difícil que debe afrontar. O tal vez simplemente no sabe cómo planificar.
Aprender más sobre sus opciones de jubilación es una parte esencial para asegurar su futuro financiero. Aunque no pueda ahorrar mucho, todo ayuda. Una vez que haya desarrollado un plan, podría acabar tomando mejores decisiones de gasto, dado que tiene un objetivo en mente.
„Los mejores planes de jubilación” abarca una variedad de planes (incluidas las cuentas individuales de jubilación [IRA] y los planes de la empresa), los límites de contribución e ingresos, las aportaciones de la empresa y otros factores que hay que tener en cuenta al planificar la jubilación.
El resultado final
Incluso si no aprendiste habilidades monetarias en casa o en la escuela, nunca es demasiado tarde para ponerte al día. Sea proactivo a la hora de desarrollar sus conocimientos financieros. Reajustar tu enfoque y tus finanzas ahora marcará la diferencia para tu futuro. Estos cinco artículos le ayudarán a emprender el camino hacia la salud financiera.
Fuentes del artículo
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