4 razones por las que la planificación patrimonial es tan importante

Parece que muchas personas dedican más tiempo a planificar unas vacaciones, a elegir un coche para comprar o incluso a seleccionar un lugar para cenar que a la planificación del patrimonio, es decir, a decidir quién heredará sus bienes cuando falten. Puede que no sea tan divertido pensar en ello como en reservar un viaje o consultar las reseñas de los restaurantes, pero sin una planificación patrimonial, no puedes elegir quién se queda con todo aquello por lo que has trabajado tan duro.

La planificación patrimonial no es sólo para los ricos. Sin un plan establecido, la liquidación de sus asuntos después de su muerte podría tener un impacto duradero y costoso en sus seres queridos, incluso si no tiene una casa costosa, una gran cuenta IRA o un arte valioso para heredar. No está convencido de que sea necesario un plan de sucesión? Considere estas cuatro razones por las que debería tener uno y evite consecuencias potencialmente devastadoras para sus herederos.

Puntos clave

  • Si quieres elegir quién heredará qué entre tus posesiones y objetos de valor, necesitas hacer una planificación patrimonial.
  • La planificación patrimonial te permite nombrar al tutor de tus hijos en caso de tu muerte prematura.
  • Reducir los impuestos sobre lo que deja es un objetivo común de la planificación patrimonial.
  • La planificación de la herencia minimiza las posibilidades de conflictos familiares y feas batallas legales.

1. Un plan patrimonial protege a los beneficiarios

Si antes se consideraba que la planificación patrimonial era algo que sólo necesitaban las personas con grandes patrimonios, eso ha cambiado. Hoy en día muchas familias de clase media necesitan planificar para cuando algo le ocurra al sostén de la familia (o a los sostenes). Después de todo, no hay que ser súper rico para que te vaya bien en la bolsa o en el sector inmobiliario, ambos producen activos que querrás pasar a tus herederos.

Aunque sólo deje una segunda vivienda, si no decide quién recibe la propiedad cuando usted fallezca, no tendrá ningún control sobre lo que ocurra con ella.

Esto se debe a que el principal componente de la planificación patrimonial es la designación de herederos para sus activos, ya sea una casa de verano o una cartera de acciones. Sin un plan de sucesión, los tribunales suelen decidir quién se queda con sus bienes, un proceso que puede durar años, acumular honorarios y ponerse feo. Después de todo, un tribunal no sabe qué hermano ha sido responsable y cuál no debe tener libre acceso al dinero en efectivo. Los tribunales tampoco dictaminarán automáticamente que el cónyuge superviviente se quede con todo.

Si muere sin un testamento, que es una parte vital de un plan de sucesión, los tribunales decidirán quién se queda con sus bienes.

2. Un plan de sucesión protege a los niños pequeños

Nadie piensa en morir joven, pero si es padre de niños pequeños, debe prepararse para lo impensable. Aquí es donde entra la parte del testamento de un plan de sucesión.

Para asegurarse de que sus hijos son atendidos de una manera que usted aprueba, querrá nombrar a sus tutores en caso de que ambos padres mueran antes de que los niños cumplan los 18 años. Sin un testamento que nombre a estos tutores, los tribunales intervendrán para decidir quién criará a sus hijos.

3. Un plan de sucesión ahorra a los herederos una gran carga fiscal

La planificación patrimonial consiste en proteger a sus seres queridos, lo que significa, en parte, darles protección frente al Servicio de Impuestos Internos (IRS). La transferencia de activos a los herederos con el objetivo de crear la menor carga fiscal posible es esencial para la planificación del patrimonio.

Incluso un poco de planificación patrimonial puede permitir a las parejas reducir gran parte o incluso la totalidad de sus impuestos federales y estatales sobre el patrimonio y los impuestos estatales sobre la herencia. También hay formas de disminuir el impuesto sobre la renta que los beneficiarios podrían tener que pagar. Sin un plan, la cantidad que sus herederos deberán al Tío Sam podría ser bastante elevada.

4. Un plan de sucesión elimina los líos familiares

Todos hemos oído las historias de terror. Alguien con dinero muere y comienza la guerra entre los miembros de la familia. Un hermano puede pensar que se merece más que otro, o uno de ellos puede pensar que debe encargarse de las finanzas aunque tenga fama de acumular deudas. Estas disputas pueden ponerse feas y acabar en los tribunales, con los miembros de la familia enfrentados entre sí.

Detener las peleas antes de que empiecen es otra de las razones por las que es necesario un plan sucesorio. Esto le permitirá elegir quién controla sus finanzas y bienes en caso de incapacidad mental o después de su muerte, y contribuirá en gran medida a sofocar cualquier conflicto familiar y a garantizar que sus bienes se manejen de la manera que usted deseaba.

También le ayudará a hacer planes individualizados, si es necesario, para atender a un hijo con problemas de salud o para establecer un fideicomiso para alguien que podría estar mejor sin heredar una suma global. También puede ayudarle a dar más al hijo que hizo la mayor parte del trabajo de cuidar de usted en sus últimos años o menos al que financió su amplia educación mientras pagaba mucho menos por sus hermanos.

Decidir si dividir su patrimonio exactamente a partes iguales es una de las tareas clave que tiene que pensar. Y, por supuesto, si ha tenido más de un cónyuge -o tiene hijos de más de una familia- es urgente un plan de sucesión.

El resultado final

Si quiere que sus bienes y sus seres queridos estén protegidos cuando usted ya no pueda hacerlo, necesitará un plan de sucesión. Sin un plan, sus herederos podrían enfrentarse a grandes cargas fiscales y los tribunales podrían designar cómo se dividen sus bienes, e incluso quién puede criar a sus hijos.

Fuentes del artículo

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  1. Portal de información sobre el bienestar de los niños. "La tutela por parentesco como opción de permanencia," Página 3. Accedido el 11 de mayo de 2020.

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