En términos financieros, los ingresos pasivos describen el dinero que una inversión única genera continuamente, sin que el inversor tenga que supervisar o ajustar sus participaciones. Las estrategias de inversión pasiva que se exponen a continuación merecen un análisis más detallado.
1. Bienes inmuebles
A pesar de las fluctuaciones de los últimos años, el sector inmobiliario sigue siendo la opción preferida de los inversores que buscan generar rendimientos a largo plazo. En concreto, las propiedades de alquiler pueden proporcionar a los propietarios de apartamentos una fuente de ingresos regular. El inversor puede adquirir fácilmente una propiedad por un 20% de pago inicial, y luego instalar inquilinos fiables que mantengan el flujo de dinero.
Los que no quieran gestionar propiedades de alquiler pueden recurrir a los fondos de inversión inmobiliaria (REIT). Los REITs pagan el 90% de sus ingresos imponibles como dividendos a los inversores. El inconveniente es que los dividendos se gravan como ingresos ordinarios, lo que puede resultar problemático para los inversores con mayor nivel impositivo.
El crowdfunding inmobiliario presenta una solución intermedia. Los inversores pueden elegir entre inversiones de capital o de deuda en propiedades comerciales y residenciales. A diferencia de los REIT, el crowdfunding permite a los inversores disfrutar de las ventajas fiscales de la propiedad directa, incluida la deducción por depreciación, sin las responsabilidades añadidas de la propiedad.
2. Préstamos entre particulares
Aunque el sector de los préstamos entre particulares (P2P) (también conocido como crowdfunding) tiene poco más de una década, ha crecido a pasos agigantados. Se define como el acto de prestar dinero directamente a una persona o a una entidad comercial, donde los prestamistas y los prestatarios están conectados a través de plataformas en línea como Prosper y LendingClub. Los rendimientos suelen oscilar entre el 7% y el 12%, y es muy poco lo que debe hacer el inversor tras la financiación inicial del préstamo.
Los programas P2P suelen tener menos barreras de entrada que otros tipos de inversión. Por ejemplo, los inversores pueden financiar préstamos con inversiones tan pequeñas como 25 dólares. Aunque el Título III de la ley Jumpstart Our Business Startups (JOBS) permite a los inversores acreditados y no acreditados invertir a través del crowdfunding, cada plataforma P2P tiene su propio conjunto de requisitos de participación.
3. Acciones con dividendos
Las acciones de dividendos son una de las formas más sencillas que tienen los inversores de crear ingresos pasivos. A medida que las empresas públicas generan beneficios, una parte de esas ganancias se desvía y se devuelve a los inversores en forma de dividendos. Los inversores pueden decidir embolsarse el dinero o reinvertirlo en más acciones.
La rentabilidad de los dividendos puede variar significativamente de una empresa a otra, y también puede fluctuar de un año a otro. Los inversores que no estén seguros de qué acciones pagan dividendos deben elegir las que se ajustan a la etiqueta de aristócrata de los dividendos, lo que significa que la empresa tiene un historial de al menos 25 años de pago de dividendos sustanciales.
4. Fondos de índices
Los fondos indexados son fondos de inversión o fondos cotizados vinculados a un índice de mercado concreto. Estos fondos pretenden reflejar la rentabilidad del índice subyacente que siguen y se gestionan de forma pasiva. Por lo tanto, sus valores subyacentes no cambian a menos que la composición del índice cambie. Para los inversores, esto se traduce en menores costes de gestión y menores tasas de rotación, lo que los convierte en vehículos más eficientes desde el punto de vista fiscal que muchas otras inversiones.
El resultado final
Las inversiones pasivas en ingresos pueden simplificar enormemente la vida de un inversor. Las cuatro opciones anteriores representan diferentes niveles de diversificación y riesgo. Como con cualquier inversión, es importante sopesar los rendimientos previstos asociados a las oportunidades de ingresos pasivos frente a las posibles pérdidas.
Fuentes del artículo
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