En los años 70, los planificadores financieros tenían básicamente dos opciones profesionales: podían convertirse en agentes de bolsa o en agentes de seguros. Sus trayectorias están establecidas y las expectativas son sencillas. Mucho ha cambiado desde entonces. Hay muchas más opciones disponibles, pero esto también significa que se espera que los estudiantes sepan más y hagan más que nunca en un entorno ferozmente competitivo. Prepararse para una carrera de planificación financiera requiere mucha más formación en áreas que tradicionalmente estaban relegadas a otras profesiones, como la contabilidad y la psicología.
En este artículo, exploraremos las cosas que los recién graduados y los que pronto se graduarán pueden hacer para decidir hacia dónde quieren que vaya su carrera de planificación financiera y así obtener una ventaja sobre la competencia.
Puntos clave
- Una carrera de planificación financiera requiere conocimientos en áreas tradicionales como las matemáticas y la contabilidad, pero también en campos menos tradicionales como la psicología.
- Además de especializarse en finanzas, los estudiantes pueden hacer prácticas o trabajar a tiempo parcial en un banco o en una empresa de contabilidad ayudando a preparar las declaraciones de impuestos.
- Unirse a grupos comerciales como la Asociación de Planificación Financiera es una buena forma de establecer contactos y encontrar trabajo.
- Después de la graduación, hay que considerar en qué tipo de empresa se quiere trabajar, si se quiere trabajar para una gran corporación o para una pequeña empresa y qué tipo de clientes se espera contratar.
Prepárese antes de graduarse
Tal vez la primera y más obvia medida sea simplemente elegir una especialización adecuada. Se trata de un trabajo de negocios, economía, finanzas o contabilidad. Los programas de planificación financiera personal se ofrecen en más universidades, tanto a nivel de posgrado como de licenciatura. Estos programas pueden ser especialmente útiles porque también suelen tocar una serie de temas que otros programas no cubren. Estos temas incluyen los derechos del consumidor, la dinámica de las finanzas dentro de la familia y la psicología de la jubilación.
Los planes de estudios tradicionales de planificación financiera sólo cubren el material que es directamente relevante para el examen de la Junta de Planificadores Financieros Certificados (CFP®), como las inversiones, los seguros y los impuestos. Por lo tanto, la elección de la planificación financiera como especialidad proporcionará a los estudiantes una base de conocimientos mucho más amplia desde la que comenzar su carrera. Comprender la psicología de las finanzas y la inversión será una ayuda inestimable a la hora de tratar con los clientes y, de hecho, es una habilidad que todos los planificadores financieros deben dominar en cierta medida.
Actividades extracurriculares
Por supuesto, la elección de la especialización correcta es sólo un paso que los estudiantes pueden dar para avanzar en sus carreras antes de la graduación. Hay una serie de otras opciones disponibles para los estudiantes que se verán bien en un currículum para los posibles empleadores. A continuación, algunos ejemplos:
- Preparación de la declaración de la renta. Se trata de una buena habilidad práctica que puede beneficiar enormemente al estudiante de varias maneras. Además de proporcionar una sólida experiencia práctica con los clientes en la industria financiera, también enseñará al estudiante la información fiscal básica que se pondrá a prueba en el examen de la Junta de CFP®.
- Trabajar en un banco. Los estudiantes de planificación a menudo descubren que trabajar en un banco proporciona múltiples beneficios para su carrera. Es un trabajo que se adapta fácilmente a un horario académico. El sueldo es mejor que el de muchos otros trabajos extracurriculares. Queda bien en el currículum, da experiencia laboral práctica y demuestra que eres una persona responsable.
- Cómo presentarse al examen de agente inscrito. Este examen es administrado por el IRS. El test cubre prácticamente todo el material fiscal que se encuentra en el examen del CFP® Board. Aprobar este examen y obtener esta designación será una credencial impresionante para presentar a posibles empleadores en cualquier campo de la práctica financiera. También obtendrá una enorme ventaja sobre los solicitantes de CFP® que no han tenido formación fiscal previa.
- Prácticas. Trabajar como becario en una empresa de planificación financiera proporcionará beneficios evidentes a cualquier estudiante. Sin embargo, aunque cualquier periodo de prácticas puede ser beneficioso, trabajar en una empresa más pequeña probablemente proporcionará más experiencia práctica con los clientes y el proceso de planificación financiera que una empresa más grande, donde los becarios suelen quedar relegados a funciones de apoyo administrativo o de marketing.
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La remuneración media nacional de un planificador financiero en 2020, según la U.S. Oficina de Estadísticas Laborales.
Encontrar un trabajo
Los graduados tienen una serie de herramientas a su disposición que pueden aumentar en gran medida su exposición a la comunidad financiera. Obviamente, un graduado que haya realizado prácticas en una empresa local tiene una ventaja sustancial sobre un competidor desconocido en el proceso de selección de empleo.
Para los que no tienen este lujo, internet puede ser un recurso indispensable. Sitios web como brokerhunter.com enumeran continuamente todos los puestos disponibles de muchas empresas. Aquellos que prefieren adoptar un enfoque cara a cara y establecer una red de contactos por sí mismos (e incluso aquellos que no lo hacen) harían bien en unirse a la sección local de una organización de planificación financiera, como la Asociación de Planificación Financiera o la Asociación Nacional de Asesores Financieros y de Seguros. Estos grupos ofrecen muchos recursos tanto a los planificadores novatos como a los veteranos y merece la pena el coste de la afiliación. Sus sitios web también suelen contener ofertas de empleo.
Se espera que los puestos de trabajo de planificación financiera crezcan un 4% entre 2019-2029, según los últimos resultados de la Oficina de Estadísticas Laborales, lo que está en línea con la tasa de crecimiento promedio para todas las ocupaciones.
Después de la graduación
Saber qué trabajo es el más adecuado para usted puede ser un reto. He aquí algunos elementos más a tener en cuenta a la hora de elegir su trayectoria profesional:
- En la actualidad, existen diferentes modelos de negocio en el sector de la planificación financiera. Los corredores de bolsa y los agentes de seguros suelen trabajar a comisión, mientras que los asesores de inversiones registrados suelen cobrar una tarifa por hora o un porcentaje de los activos gestionados como compensación.
- El tamaño de la empresa importa. Las grandes empresas ofrecen servicios como espacio de oficina, tarjetas de visita y papel con membrete. Sin embargo, las empresas más grandes también pueden tener cuotas de producción estrictas, pagos más bajos de comisiones y un entorno muy regulado.
- A su vez, las pequeñas empresas financieras ofrecen un ambiente más relajado y una gama más completa de productos y servicios. Trabajar en una empresa más pequeña también puede proporcionar una gama mucho más amplia de experiencia para los nuevos representantes, que pueden tener la libertad de implementar un plan financiero bien redondeado para un cliente. Este plan podría incluir cosas como la planificación hipotecaria y la preparación del impuesto sobre la renta. Es dudoso que tenga este tipo de responsabilidad en una gran empresa.
- La formación y el apoyo difieren de una empresa a otra. Las empresas financieras como Northwestern Mutual proporcionarán a sus empleados toda la educación y formación necesarias para aprobar los exámenes requeridos, así como una formación exhaustiva sobre ventas y productos. Muchos nuevos asesores se beneficiarán de los programas de formación que ofrecen las grandes empresas. Incluso si al final pierdes la competencia en una gran empresa, seguirás teniendo habilidades comercializables que son atractivas para las pequeñas empresas que no pueden ofrecer el tipo de formación y licencia que has recibido.
- Por último, las normas de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera exigen el patrocinio de un corredor de bolsa o de otra empresa miembro para poder presentarse a cualquier examen de licencia de valores.
El resultado final
Los estudiantes universitarios pueden hacer muchas cosas para mejorar sus posibilidades de comercialización antes de graduarse. Una vez que esté en el mundo real, recuerde que la clave inicial del éxito en el negocio de la planificación financiera es la persistencia. Algunos graduados encontrarán su lugar en el campo inmediatamente, mientras que otros pueden tener que probar algunos entornos de trabajo diferentes para encontrar el que mejor se adapte a ellos.
Fuentes del artículo
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