Decidir qué fondos de inversión son adecuados para una cartera de jubilación requiere un buen conocimiento de las estrategias de inversión. Los fondos de fecha objetivo de Vanguard hacen el trabajo de reequilibrio en el tiempo para que los inversores no tengan que hacerlo. Comienzan con una asignación que favorece a las acciones en los primeros años del ciclo de vida del inversor, normalmente un 90% de acciones y un 10% de bonos.
A medida que un inversor se acerca a su edad de jubilación, Vanguard reequilibra gradualmente su asignación de activos en favor de valores menos arriesgados, como los bonos y las reservas a corto plazo. Los fondos Vanguard de fecha objetivo tienen un ratio de gastos medio del 0.10%. El ratio de gastos medio del sector para fondos comparables de fecha objetivo es del 0.60%. A partir de febrero de 2015, Vanguard aumentó las asignaciones de renta variable y renta fija internacional para sus fondos de fecha objetivo con el fin de proporcionar a los inversores una mejor diversificación global.
El fondo Vanguard Target Retirement 2025
El fondo Vanguard Target Retirement 2025 tiene una fecha objetivo que oscila entre 2021 y 2025. Dado que el fondo está muy cerca de su fecha objetivo, su cartera tiene un gran número de participaciones en bonos, que tienden a ser menos arriesgados en comparación con las acciones.
En concreto, el fondo invierte en varios fondos de renta variable y de renta fija de Vanguard, lo que se traduce en un 36.30% de asignación a acciones nacionales, un 24.20% de asignación a acciones internacionales, un 27.Asignación del 70% a bonos de U.S. bonos corporativos y del Tesoro, y un 11.Asignación del 80% a bonos internacionales. Las participaciones en renta variable nacional de este fondo están ampliamente diversificadas en toda la U.S. mercado de renta variable.
A lo largo de los años, el Vanguard Target Retirement 2025 Fund, y los fondos de fecha objetivo de Vanguard, en general, tienden a centrarse más en bonos de mayor calidad y en valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS) en comparación con otras familias de fondos. Este enfoque proporciona una mejor protección del capital contra la volatilidad y la erosión del valor real.
El fondo Vanguard Target Retirement 2025 tiene una calificación de cuatro estrellas de Morningstar y un ratio de gastos del 0.13%. A medida que el fondo se acerque a 2025, planea tener una mayor asignación de activos a los bonos, en el ámbito del 50%. Este fondo es el más adecuado para los inversores que se preocupan mucho por los costes y tienen previsto jubilarse entre 2023 y 2027.
El fondo Vanguard Target Retirement 2040
El Vanguard Target Retirement 2040 Fund ofrece una cartera única ampliamente diversificada con una fecha objetivo entre 2038 y 2042. Al igual que otros fondos Vanguard target-date, este fondo invierte en cuatro fondos indexados de Vanguard con una asignación de activos de aproximadamente el 85% en renta variable y el 15% en bonos corporativos y soberanos.
Alrededor de 50.El 20% de los activos del fondo se asigna a la renta variable nacional, mientras que el 33% se dedica a la renta variable internacional. Hay una asignación del 12% en U.S. bonos corporativos y del Tesoro y un 4.80% de asignación de bonos internacionales. Como el fondo está a casi 20 años de su fecha objetivo, seguirá asignando más activos a valores de riesgo en los próximos cinco a diez años.
El fondo Vanguard Target Retirement 2040 tiene un ratio de gastos del 0.14% y tiene una calificación de cuatro estrellas de Morningstar. Debido al mayor énfasis de Vanguard en la renta fija internacional y en la renta variable internacional, el fondo ofrece una mayor diversificación y mejores perspectivas de rentabilidad a largo plazo, ya que los mercados extranjeros -especialmente los emergentes- tienden a crecer más rápido en comparación con los mercados desarrollados.
El fondo Vanguard Target Retirement 2040 es el más adecuado para los inversores cuya fecha de jubilación esté comprendida entre 2038 y 2042 y que deseen invertir en un solo fondo y no tener que preocuparse por el reajuste hasta su jubilación.
El fondo Vanguard Target Retirement 2055
El fondo Vanguard Target Retirement 2055 ofrece una asignación de activos a lo largo del ciclo de vida para inversores con fechas de jubilación específicas. Este fondo es más atractivo para los inversores que acaban de empezar su carrera y tienen más de 40 años antes de la jubilación. Como el fondo está muy lejos de su fecha objetivo, el 90% de sus activos están asignados a acciones nacionales e internacionales. El 10% restante de sus activos se reparte entre bonos de la UE.S. y bonos internacionales. Es probable que el fondo mantenga esta asignación agresiva hasta 2030-2035; después, empezará a ajustar suavemente su asignación cada año hacia los bonos.
El fondo Vanguard Target Retirement 2055 tiene un ratio de gastos del 0.15% y una calificación de cuatro estrellas de Morningstar. Este fondo es el más adecuado para los inversores que desean un reajuste automático de los activos a bajo coste y que no tienen previsto jubilarse hasta el año 2053 y 2057.
Fuentes del artículo
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