Vanguard ofrece fondos de jubilación con fecha objetivo que se adaptan a las necesidades de los inversores de distintas edades. Un fondo con fecha objetivo es un fondo de inversión que ajusta automáticamente la combinación y asignación de activos durante un período de tiempo basado en su edad y en el momento en que desea jubilarse.
Los fondos de jubilación con fecha objetivo de Vanguard suelen invertir en otros fondos indexados de Vanguard y ofrecen a los inversores una diversificación instantánea. La empresa ofrece fondos de inversión para fechas de jubilación previstas para cada cinco años desde 2015 hasta 2065.
A continuación, echaremos un vistazo a los fondos de la compañía para personas que pretenden jubilarse en 2030, 2040 y 2050. Cada uno de los fondos invierte la mayor parte de sus activos en fondos indexados de Vanguard, y cada cartera incluye Vanguard Total Stock Market Index Fund Investor Shares, Vanguard Total International Stock Index Fund Investor Shares, Vanguard Total Bond Market II Index Fund Investor Shares, y Vanguard Total International Bond Index Fund Investor Shares.
La información de este artículo es actual a 3 de julio de 2021.
Puntos clave
- Vanguard es conocido por su variedad de fondos de inversión y ETFs indexados de bajo coste.
- Vanguard también ofrece un conjunto de fondos de jubilación con fecha objetivo igualmente competitivos.
- Los fondos con fecha objetivo están pensados para ser inversiones diversificadas y de bajo mantenimiento que comienzan siendo más arriesgadas y cambian automáticamente a asignaciones más conservadoras a medida que se acerca la jubilación.
1. Fondo Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX)
El Vanguard Target Retirement 2030 Fund (VTHRX) está diseñado para inversores que deseen jubilarse entre 2028 y 2032, y su inversión mínima inicial es de 1.000 dólares.
El fondo se emitió el 7 de junio de 2006 y ha logrado una rentabilidad media anual del 7.68% desde su creación. Su ratio de gastos es del 0.14%, lo que supone un 69% menos que el ratio de gastos medio de fondos similares, según Vanguard.
A 31 de mayo de 2021, los activos netos del fondo eran de 41.000 millones de dólares.9.000 millones de dólares, de los cuales aproximadamente el 65% se mantenía en acciones y el 35% en bonos. El fondo tuvo un ratio de rotación anual del 17% en el ejercicio 2020.
El Vanguard Target Retirement 2030 Fund se considera un fondo de moderado a agresivo. Sin embargo, la asignación de activos en el fondo cambiará a medida que se acerque la fecha objetivo, y se volverá más conservadora con el tiempo. Esto hace que el fondo sea el más adecuado para las personas que quieran invertir en él durante 10 años o más.
2. Fondo Vanguard Target Retirement 2040 (VFORX)
El fondo Vanguard Target Retirement 2040 (VFORX) es el más adecuado para los inversores que planean jubilarse entre 2038 y 2042, y su inversión mínima inicial es de 1.000 dólares.
El fondo se emitió el 7 de junio de 2006 y ha generado una rentabilidad media anual del 8.32% desde su creación. Según Vanguard, el fondo también tiene un ratio de gastos anual de sólo 0.14%. El fondo cuenta con 33.1.000 millones de dólares en activos netos, de los cuales aproximadamente el 80% se mantiene en acciones y el 20% en bonos.
El Vanguard Target Retirement 2040 Fund también se considera un fondo de moderado a agresivo. Sin embargo, al igual que el fondo 2030, el fondo Vanguard Target Retirement 2040 se volverá más conservador con el tiempo, a medida que cambie la asignación de activos en el fondo. Del mismo modo, este fondo también es el mejor para las personas que quieren invertir durante 10 años o más.
3. Fondo Vanguard Target Retirement 2050 (VFIFX)
El Vanguard Target Retirement 2050 Fund (VFIFX) está destinado a inversores que se jubilarán entre 2048 y 2052, y su inversión mínima inicial es de 1.000 dólares.
El fondo ha tenido una rentabilidad media anual del 8.56% desde su creación el 6 de junio de 2006. Su ratio de gastos es de 0.15%, que es un 67% más bajo que el de los fondos con participaciones similares, según Vanguard. Los activos netos del fondo ascienden a 24.6.000 millones de euros, y aproximadamente el 90% de ellos se mantienen en acciones, y el 10% en bonos.
Dado que el Vanguard Target Retirement 2050 Fund invierte principalmente en renta variable o acciones, conlleva un alto grado de volatilidad y se considera agresivo. Por lo tanto, es el más adecuado para los inversores que pueden tolerar la potencialmente alta volatilidad del mercado de valores, así como para los inversores a largo plazo. Al igual que los otros fondos Vanguard de fecha objetivo, éste también se volverá más conservador con el tiempo a medida que cambie la asignación de sus activos.
Fuentes del artículo
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