A medida que los trabajadores estadounidenses empezaron a asumir más la responsabilidad de financiar su jubilación, las calculadoras de jubilación proliferaron en Internet. Una búsqueda en Google de „calculadora de jubilación en línea” arroja decenas de miles de resultados. La gente está preocupada por su preparación para la jubilación, por saber si tendrá suficiente dinero para aguantar toda su vida.
Puntos clave
- Hay muchas calculadoras de jubilación disponibles en Internet, pero algunas son mejores (o más confusas) que otras.
- Tener la información financiera a mano hará que el uso de una calculadora de jubilación sea más rápido y fácil.
- La T. La calculadora de ingresos por jubilación de Rowe Price y la MaxiFi son dos ejemplos superiores.
Cómo entender las calculadoras de jubilación
Una calculadora de jubilación puede ser una herramienta útil para dirigirle en la dirección correcta para una jubilación cómoda, pero algunas de ellas pueden desviarle fácilmente del camino. Las calculadoras más eficaces y útiles le permiten modelar diferentes escenarios de jubilación, teniendo en cuenta las variables que pueden afectar a la duración de su dinero para que pueda ahorrar e invertir en consecuencia.
Las siguientes calculadoras de jubilación en línea son las que mejor han traducido los sofisticados métodos de planificación de la jubilación en una herramienta de planificación comprensible y fácil de usar.
T. Calculadora de ingresos para la jubilación de Rowe Price
La T. La Calculadora de Ingresos de Jubilación de Rowe Price ha sido ampliamente elogiada por su fuerte énfasis en la planificación de los ingresos, permitiéndole proyectar sus ingresos mensuales de jubilación basándose en varios escenarios de planificación. Para cada escenario, proyecta su déficit mensual, si lo hay, y muestra la probabilidad de que sus ahorros duren durante su jubilación. A continuación, ofrece opciones para compensar posibles carencias.
Puede comparar escenarios uno al lado del otro mientras cambia las variables y las suposiciones para ver su efecto. También cuenta con una herramienta de simulación de Montecarlo para ayudarle a ver cómo le irán los ahorros para la jubilación en distintas condiciones de mercado. El mayor inconveniente es que sólo calcula una edad de jubilación a la vez. Si usted y su cónyuge planean jubilarse en momentos diferentes, tendrá que realizar dos cálculos distintos.
Para el nivel de sofisticación que emplea esta herramienta, la presentación es sencilla. El proceso de entrevista es algo complicado, pero hay mucha ayuda emergente a lo largo del camino. Puedes esperar pasar hasta 20 minutos introduciendo datos si tienes toda tu información financiera a mano.
MaxiFi Planner (antes ESPlanner)
Muchas calculadoras de jubilación no tienen en cuenta las diferentes consecuencias fiscales de las distintas fuentes de ingresos, lo que puede tener un impacto significativo en la proyección de sus ingresos de jubilación. El Planificador MaxiFi permite una tributación variable que puede ayudarle a trabajar para lograr una mayor eficiencia fiscal utilizando simulaciones de Monte Carlo y otros modelos financieros. También permite a los cónyuges planificar para dos fechas de jubilación diferentes. Tenga en cuenta que los servicios de MaxiFi tienen un coste: 99 dólares por una suscripción anual para el hogar (se renueva a 79 dólares al año) y hasta 499 dólares anuales para los asesores financieros.
Lo primero que puede notar al utilizar el planificador MaxiFi es el detalle de las pantallas de entrada. El detalle añadido permite una mayor flexibilidad en el uso de los supuestos de planificación. Requiere algo de lectura previa para entender el proceso. Puede elegir entre varios modos de planificación, como el convencional o el económico. Ofrece otros dos modos, Upside Investing y Monte Carlo, que debe adquirir. Se puede acceder a una guía de autoayuda haciendo clic en cualquier palabra subrayada.
MaxiFi tiene las siguientes características dignas de mención:
- Proporciona entradas separadas para los activos de cada miembro de la pareja.
- Asigna un estatus fiscal diferente a cada activo, como después de impuestos, antes de impuestos, sin impuestos, etc.
- Calcula automáticamente los impuestos sobre la renta en función de sus datos.
- Permite introducir variables de gastos e ingresos para tener en cuenta situaciones temporales o cambios previstos en el futuro, como la reducción de tamaño, la venta de un negocio, una herencia, el pago de la universidad, etc.
Una vez que se han definido todos los supuestos y variables, el programa se pone a trabajar con un simple clic. Puede que el resultado detallado sea un poco difícil de entender al principio, pero proporciona varias páginas de números y gráficos que empiezan a aclararse.
Lo único realmente negativo es que hay que asumir la edad de 100 años para la esperanza de vida, y no se puede especificar el tipo de pago de una pensión, como la vida individual o la vida conjunta. Además, si no está dispuesto a pasar mucho tiempo leyendo y revisando los detalles financieros, MaxiFi puede no ser para usted.
Del 3% al 5%
El porcentaje de sus activos que la mayoría de las calculadoras suponen que puede gastar con seguridad cada año en la jubilación.
El resultado final
Las calculadoras de jubilación en línea son buenas para determinar cuánto necesita ahorrar para obtener unos ingresos sostenibles durante toda su vida, y la T. Rowe Price Retirement Income Calculator y MaxiFi Planner son dos de las mejores herramientas. Es importante tener en cuenta que las calculadoras de jubilación se basan en información precisa e hipótesis realistas.
En otras palabras, si se mete basura, se saca basura. Antes de utilizar cualquier calculadora de planificación, tenga a mano toda la información financiera y de beneficios relevante y dedique algún tiempo a pensar en sus objetivos para la jubilación.
Fuentes del artículo
Nuestro equipo exige a los escritores que utilicen fuentes primarias para respaldar su trabajo. Estos incluyen libros blancos, datos gubernamentales, informes originales y entrevistas con expertos del sector. También hacemos referencia a investigaciones originales de otras editoriales de renombre cuando procede. Puede obtener más información sobre las normas que seguimos para producir contenidos precisos e imparciales en nuestro
política editorial.