El seguro de coche es necesario para protegerte económicamente cuando estás al volante. Tanto si sólo tienes un seguro de responsabilidad civil básico como si tienes una cobertura completa para el coche, es importante que te asegures de que estás obteniendo la mejor oferta posible. Se pregunta cómo rebajar el seguro del coche? Estas son 15 estrategias para ahorrar en el seguro del coche.
Puntos clave
- Una de las formas de abaratar el seguro del coche es mediante una tarifa global de descuento por asegurar varios vehículos y conductores a la vez.
- También puede obtener tarifas de seguro de coche más bajas si tiene otras pólizas de seguro con la misma compañía.
- Mantener un historial de conducción seguro es la clave para conseguir tarifas de seguro de coche más bajas.
Cuánto cuesta el seguro de coche?
Los costes del seguro de coche son diferentes para cada conductor, según el estado en el que viva, la compañía de seguros que elija y el tipo de cobertura que tenga. Pero cuando se trata de ahorrar dinero en el seguro del coche, ayuda saber lo que paga el conductor típico.
En promedio, la persona típica gastó $ 1,190 en seguro de automóvil en 2018, según las últimas cifras disponibles de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC). Según los datos de la NAIC, las primas de los seguros de automóviles aumentaron un 30% entre 2014 y 2018, a pesar de que el número de vehículos asegurados solo aumentó un 7%.
Los datos de la AAA sitúan el coste medio del seguro de coche para vehículos nuevos en 2020 ligeramente por encima, en 1.202 dólares anuales. Las cifras se aproximan bastante, lo que sugiere que, al presupuestar la compra de un coche nuevo, es posible que tengas que incluir unos 100 dólares al mes para el seguro de automóvil.
Nota
Mientras que algunas cosas que afectan a las tasas de seguro de coche – como su historial de conducción – están dentro de su control otras, los costos también pueden verse afectados por cosas como las regulaciones estatales y las tasas de accidentes del estado.
Cómo ahorrar en los costes del seguro de coche
Hay una serie de estrategias que puedes utilizar para ahorrar en el seguro del coche. Una vez que sepas cuánto cuesta el seguro de coche para ti, puedes poner en práctica algunas o todas estas tácticas.
1. Aproveche los descuentos para varios coches
Si obtienes un presupuesto de una compañía de seguros de automóviles para asegurar un solo vehículo, es posible que acabes obteniendo un presupuesto más alto por vehículo que si te informas sobre cómo asegurar a varios conductores o vehículos con esa compañía. Las compañías de seguros le ofrecerán lo que equivale a una tarifa global porque quieren su negocio. En algunas circunstancias están dispuestos a darte un trato si eso significa que vas a aportar más.
Pregunte a su agente de seguros si cumple los requisitos. En general, los conductores múltiples deben vivir en la misma residencia y estar relacionados por sangre o por matrimonio. Dos personas sin relación entre sí también pueden obtener un descuento; sin embargo, normalmente deben ser propietarios conjuntos del vehículo.
Si uno de tus conductores es un adolescente, puedes esperar pagar más por asegurarlo. Sin embargo, si las calificaciones de tu hijo son de un promedio de B o superior o si se encuentra en el 20% más alto de la clase, es posible que puedas obtener un descuento por buen estudiante en la cobertura, que generalmente dura hasta que tu hijo cumpla 25 años. Estos descuentos pueden oscilar entre un 1% y un 39%, así que asegúrese de demostrar a su agente de seguros que su hijo es un buen estudiante.
Por cierto, algunas compañías también pueden ofrecer un descuento en el seguro del automóvil si mantienes otras pólizas con la firma, como el seguro del hogar. Allstate, por ejemplo, ofrece un descuento del 10% en el seguro del coche y del 25% en el seguro del hogar cuando se agrupan, así que comprueba si esos descuentos están disponibles y son aplicables.
2. Preste atención en la carretera
En otras palabras, sea un conductor seguro. Esto debería ser obvio, pero en la era actual de las crecientes distracciones en el coche, esto merece ser mencionado en la medida de lo posible. Cuanto más atento esté, más accidentes o infracciones en movimiento podrá evitar, eventos que aumentan las tarifas del seguro. Travelers ofrece descuentos por conductor seguro de entre el 10% y el 23%, en función de su historial de conducción.
Para aquellos que no lo saben, los puntos se suelen asignar a un conductor por infracciones en movimiento, y más puntos pueden conducir a primas de seguro más altas (todo lo demás es igual).
3. Realice un curso de conducción defensiva
A veces, las compañías de seguros ofrecen un descuento a quienes completan un curso de conducción defensiva aprobado. Los conductores también pueden ser capaces de reducir el número de puntos que tienen en sus licencias tomando un curso de conducción defensiva, de prevención de accidentes, o de otro tipo.
Asegúrese de preguntar a su agente/compañía de seguros sobre este descuento antes de inscribirse en un curso. Después de todo, es importante que el esfuerzo realizado y el coste del curso se traduzcan en un ahorro suficiente en el seguro. También es importante que el conductor se apunte a un curso acreditado. Cada estado tiene sus propias normas sobre los cursos de conducción defensiva acreditados, y GEICO te permite comprobar cuáles son por estado en su página web.
4. Busque mejores tarifas de seguro de coche
Si su póliza está a punto de renovarse y la prima anual ha subido notablemente, considere la posibilidad de comparar y obtener presupuestos de empresas de la competencia. Además, cada uno o dos años probablemente tenga sentido obtener cotizaciones de otras compañías, por si acaso hay una tarifa más baja por ahí.
Recuerde que lo barato no siempre significa lo bueno, e ir con la compañía más barata no siempre es la decisión más sabia. Esto se debe a que la solvencia de la aseguradora también debe considerarse. Al fin y al cabo, de qué sirve una póliza si la compañía no tiene medios para pagar un siniestro?
Para comprobar la solvencia de una aseguradora en particular, consulte un sitio web que califica la solidez financiera de las compañías de seguros. La solidez financiera de su compañía de seguros es importante, pero también lo es lo que cubre su contrato, así que asegúrese de entenderlo. Asegurar.El sitio web de com basa sus calificaciones de las compañías de seguros en los datos reunidos por Standard and Poor’s.
En general, cuantos menos kilómetros conduzca su coche al año, más baja será la tarifa de su seguro, así que pregunte siempre por los umbrales de kilometraje de una compañía.
5. Utilizar el transporte público
Cuando contratas un seguro, la compañía suele empezar con un cuestionario. Entre las preguntas que hace puede estar el número de kilómetros que conduce el automóvil asegurado al año.
Si utiliza su vehículo para ir al trabajo tres horas al día, generalmente pagará más en primas de seguro que alguien que sólo conduce una milla al día. Si es posible, intente utilizar el transporte público para acumular menos kilómetros, teniendo en cuenta que normalmente tendrá que reducir su kilometraje de manera significativa antes de incurrir en un descuento. Pregunte a su compañía de seguros sobre los diferentes umbrales de kilometraje de la empresa, para que sus esfuerzos no sean en vano.
Además, consulte a su proveedor para ver cuántos kilómetros tiene que conducir actualmente, ya que la mayoría puede ofrecerle un mejor presupuesto de seguro.
6. Reduzca el tamaño de su vehículo
Comprar un enorme todoterreno puede parecer emocionante, pero asegurar un vehículo de gama alta de 5.000 libras puede ser más caro que asegurar un coche pequeño (pero seguro) de menor coste. Algunas aseguradoras ofrecen un descuento si compras un vehículo híbrido o de combustible alternativo. Farmers, por ejemplo, ofrece un descuento del 5%.
Puede sentirse bien protegiendo el medio ambiente y ahorrar dinero en el seguro al mismo tiempo. Averigüe las tarifas exactas para asegurar los diferentes vehículos que está considerando antes de hacer una compra.
7. Aumentar las franquicias
Al elegir un seguro de coche, normalmente se puede escoger una franquicia, que es la cantidad de dinero que hay que pagar antes de que el seguro se haga cargo de la cuenta en caso de accidente, robo u otro tipo de daños al vehículo. Dependiendo de la póliza, las franquicias suelen oscilar entre 250 y 1.000 dólares. La pega es que, por lo general, cuanto menor sea la franquicia, mayor será la prima anual.
Por el contrario, cuanto mayor sea la franquicia, menor será la prima. Pregunte a su agente cómo se vería afectada su prima si aumentara su franquicia. Puede que mejore la prima anual en varios puntos porcentuales y le devuelva algo de dinero a su bolsillo, o que el ahorro sea mínimo. Si es reacio a presentar pequeños siniestros para evitar el riesgo de que suba la prima, aumentar la franquicia puede ser una medida especialmente sensata.
8. Mejore su calificación crediticia
El historial de un conductor es, obviamente, un factor importante a la hora de determinar los costes del seguro de automóvil. Al fin y al cabo, es lógico que un conductor que ha tenido muchos accidentes le cueste mucho dinero a la aseguradora. Sin embargo, a veces la gente se sorprende al descubrir que las compañías de seguros también pueden tener en cuenta la calificación crediticia a la hora de determinar las primas de los seguros.
Por qué se tiene en cuenta su calificación crediticia? Michael Barry, vicepresidente senior y responsable de relaciones con los medios del Insurance Information Institute, lo explica así:
„Muchas aseguradoras utilizan puntuaciones de seguro basadas en el crédito. Es un tema polémico en algunos estados…[pero] las aseguradoras dicen que sus estudios demuestran que si eres responsable en tu vida personal, es menos probable que presentes reclamaciones.”
Independientemente de que sea cierto, tenga en cuenta que su calificación crediticia puede ser un factor a la hora de calcular las primas del seguro, y haga todo lo posible por mantenerla alta.
Consejo
Su compañía de tarjetas de crédito o su banco pueden ofrecerle acceso gratuito a su puntuación de crédito. Puedes consultar gratis los informes de crédito en AnnualCreditReport.com
9. Tenga en cuenta la ubicación a la hora de calcular las tarifas del seguro de coche
Es poco probable que te mudes a otro estado simplemente porque tiene tasas de seguro de coche más bajas. Sin embargo, a la hora de planificar una mudanza, el posible cambio en la tarifa de su seguro de coche es algo que querrá tener en cuenta en su presupuesto.
10. Revise su cobertura
Prescindir de ciertos tipos de cobertura puede ser un terreno resbaladizo. Al fin y al cabo, nadie puede predecir si se producirá un accidente o cuándo. Sin embargo, si conduces un coche muy viejo que está en las últimas, puede tener sentido (dependiendo del coste, tu historial de conducción y otros factores) abandonar la cobertura a todo riesgo.
La razón de esto es que si el vehículo se viera involucrado en un accidente, la compañía de seguros probablemente daría por perdido el coche. Si el valor del coche es de sólo 1.000 dólares y la cobertura por colisión cuesta 500 dólares al año, puede que no tenga sentido contratarla.
11. Obtenga descuentos por instalar dispositivos antirrobo
Los particulares tienen la posibilidad de reducir sus primas anuales si instalan dispositivos antirrobo. GEICO, por ejemplo, ofrece un „ahorro potencial” del 25% si tienes un sistema antirrobo en tu coche.
Su compañía de seguros debería poder decirle específicamente qué dispositivos, cuando se instalan, pueden reducir las primas. Las alarmas para coches y los LoJacks son dos tipos de dispositivos sobre los que puede informarse.
Si su principal motivación para instalar un dispositivo antirrobo es reducir la prima del seguro, considere si el coste de añadir el dispositivo supondrá un ahorro lo suficientemente importante como para que merezca la pena el esfuerzo y el gasto.
12. Hable con su agente
Es importante tener en cuenta que puede haber otros ahorros de costes además de los descritos en este artículo. De hecho, por eso a menudo tiene sentido preguntar si hay algún descuento especial que ofrezca la compañía, como para el personal militar o los empleados de una determinada empresa. Nunca se sabe qué tipo de descuento puede estar disponible para sus circunstancias.
13. Pásate al seguro de pago por uso
Si eres un conductor seguro y con poco kilometraje, es posible que tengas a tu disposición un programa de seguro basado en el uso (también conocido como seguro de caja negra), como Drivewise de Allstate, Snapshot de Progressive o Drive Safe de State Farm & Ahorre en. Al inscribirse en estos programas, usted permite a su aseguradora hacer un seguimiento de su conducción a través de un dispositivo telemétrico instalado en su coche a cambio de posibles descuentos en función de cuánto conduce, cuándo conduce y lo bien que conduce. Si conduce menos de 16.000 kilómetros al año, podría ahorrar dinero con este tipo de programa.
14. Busque descuentos adicionales
Las aseguradoras ofrecen diversos descuentos. Compruebe si hay descuentos como los siguientes:
- Ofrece la posibilidad de pagar toda la prima anual o semestral de una sola vez
- Acuerdos para recibir facturas y documentación electrónicas
- Pertenencia a organizaciones o grupos particulares que ofrecen descuentos
No se deje llevar por una larga lista de posibles descuentos. Compare los precios normales y con descuento de varias aseguradoras.
15. Deshágase de la cobertura que puede no necesitar
Es posible que no necesites todas las opciones de una póliza, como la asistencia en carretera o la cobertura de alquiler de coches. Revise su póliza de seguro línea por línea y pregunte si puede eliminar todo lo que no necesita.
Consejo
Consulte con la compañía de su tarjeta de crédito para ver si ofrecen beneficios de asistencia en carretera a los titulares de la tarjeta, lo que podría permitirle eliminar esta característica de su póliza de seguro de automóvil.
El resultado final
Es probable que el precio del seguro de automóvil siga subiendo en el futuro. Sin embargo, hay muchas cosas que puedes hacer para reducir el escozor. Estos 15 consejos deberían servirle para conducir en la dirección correcta. Recuerde también comparar las mejores compañías de seguros de coche para encontrar la que se ajuste a sus necesidades de cobertura y a su presupuesto.
Fuentes del artículo
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