Así que está un poco bajo en sus ahorros para la jubilación? Mucha gente tiene el mismo problema. De hecho, uno de cada cuatro estadounidenses no ahorra nada de sus ingresos para la jubilación, según un informe de 2018 de la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal. Si se encuentra en ese campo de baja o nula actividad, estas son las cosas que puede hacer para ayudar a apuntalar sus finanzas para la jubilación.
Puntos clave
- Destina a tu jubilación cualquier dinero extra que recibas, como una herencia, un aumento de sueldo o la devolución de impuestos.
- Retrasar la Seguridad Social, reducir el tamaño de la vivienda, ser agresivo con el presupuesto y refrescar sus habilidades para aumentar su capacidad de ingresos.
- Abandonar hábitos y aficiones costosas o, mejor aún, monetizar una afición.
Compromete tu aumento
Si sigue trabajando y recibe un aumento, una bonificación o alguna otra forma de compensación extra, destínelo a sus ahorros para la jubilación. A menos que necesites absolutamente ese dinero extra para vivir -y probablemente no lo necesites-, tus fondos de jubilación son un buen lugar para guardarlo. Para ello, aumente la cantidad que se deduce de su nómina para la jubilación, si se deduce antes de impuestos. Recuerda que, aunque estés jubilado, puedes seguir ahorrando para la jubilación.
Comprometa su reembolso de impuestos
Todos queremos utilizar nuestros reembolsos de impuestos como dinero para jugar, pero si estás atrasado en tu jubilación, no es una idea inteligente. Puede depositar el dinero directamente en una IRA utilizando el formulario 8888 del IRS.
Comprometa su herencia
Ver el patrón? Cada vez que tenga dinero extra, no lo gaste. En su lugar, destínela a su jubilación. No es tan divertido, pero luego se lo agradecerá.
$66,000
La mediana de los ahorros para la jubilación de los estadounidenses de la Generación X (nacidos entre 1965 y 1978), según una encuesta de Transamerica Center for Retirement Studies 2019.
Invierta en su 401(k)
Si su empresa iguala sus aportaciones, debería invertir en su 401(k). Es dinero gratis. Aunque el plan de su empresa no sea muy bueno, su empresa le paga por participar. „Ahorra todo lo que puedas hasta que te duela. Construya este nido tan rápido como pueda y obtenga además un ligero beneficio fiscal, ya que son dólares antes de impuestos los que está aportando”, dice Cassandra Toroian, fundadora y directora de inversiones de Bell Rock Capital en Rehoboth Beach, Del.
Si tiene acceso a un plan 401(k) con aportaciones paralelas de su empresa, asegúrese de contribuir lo suficiente para conseguirlas: es dinero gratis.
Retrase la Seguridad Social
Si no necesita la Seguridad Social cuando tenga derecho a ella por primera vez a los 62 años, no la coja. Si puede esperar hasta los 70 años, podría recibir casi el doble. Eso significará probablemente trabajar más tiempo, pero puede merecer la pena. „Esto le proporcionará un aumento automático del importe de la prestación y un ajuste por el coste de la vida, y evitará impuestos innecesarios sobre la Seguridad Social mientras trabaja y cobra las prestaciones”, afirma Chris Hardy, CFP®, EA, ChFC®, CLU®, fundador y director general de Paramount Investment Advisors en Suwanee, Ga.
Reevalúe sus inversiones
En el mundo de la inversión, los pequeños detalles se acumulan rápidamente. Por ejemplo, si invierte en fondos de inversión con comisiones elevadas u otros productos de inversión, considere otras opciones. Las comisiones pueden acabar con tus ahorros. Las comisiones más altas no equivalen a un mejor rendimiento. Craig L. Israelsen, Ph.D., fundadora de 7Twelve Portfolio, con sede en Springville (Utah), afirma que „es crucial para todo inversor -especialmente para los jubilados con unos ahorros de tamaño modesto- mantener los costes de inversión lo más bajos posible”, y añade que „[un ratio de gastos anual] inferior a 25 puntos básicos (BPS) es definitivamente el objetivo; 10 BPS es alcanzable con los fondos Vanguard.”
Conseguir un coche más barato
Un coche es sólo un ejemplo, pero ¿en qué gastas dinero que podrías recortar?? El servicio de césped? Una membresía en un gimnasio que rara vez se usa? Abonos caros?
Reduzca el tamaño de su casa
Tal vez todos los hijos se hayan ido, pero tú sigues viviendo en esa gran casa. ¿Cuánto podría ahorrar para su jubilación si vendiera su casa y encontrara algo más pequeño?? Hay muchas variables financieras implicadas en esta decisión, así que habla con un planificador financiero para ver si es adecuado para ti.
Aprender una nueva habilidad
Si vas a jubilarte, probablemente no quieras aprender una habilidad demasiado física, pero ¿qué tal algo como el trabajo de consultoría?? O tal vez seas bueno con los ordenadores y puedas aprender un lenguaje informático. Aprender algo que le permita ganar dinero extra a medida que envejece significa que puede seguir trabajando hasta bien entrada la jubilación.
Abandone los hábitos caros
Es más fácil decirlo que hacerlo, ¿verdad?? Sin embargo, si puede dejar de fumar un paquete de cigarrillos al día, eso podría ser un extra de 2.300 dólares anuales para la jubilación. Qué tal si bebes? El agua es mucho más barata que el alcohol, y el ahorro puede ser rápido.
Renuncia a aficiones caras
Una vez más, no es una elección fácil, pero sus ahorros son más importantes que su afición. Cuánto le cuesta su juego de golf? ¿Qué pasa con su barco?? Cualquiera que sea tu caro hobby, abandónalo o, mejor aún, encuentra una forma de rentabilizarlo. Conviértase en instructor de golf o monte un servicio de chárter con el barco.
Sea agresivo con el presupuesto
Primero, si no tiene un presupuesto, comience uno. „Un presupuesto es como una hoja de ruta o un plan de juego. Establece claramente tus fuentes de ingresos y gastos y la diferencia. Al tenerlo claramente delante, puedes ver cómo puedes ajustar tus ingresos o gastos para alcanzar el objetivo general de ahorro que deseas o necesitas”, dice Mark T. Hebner, fundador y presidente de Index Fund Advisors, con sede en Irvine, California., y autor de Fondos indexados: El programa de recuperación de 12 pasos para inversores activos.
Si ya estás haciendo un presupuesto, es hora de ser más agresivo. Recorte aún más los gastos. Tal vez coma fuera sólo una vez al mes, utilice más cupones, busque ofertas y no se vaya de vacaciones caras este año.
El resultado final
Probablemente no vaya a realizar un cambio masivo en sus ahorros para la jubilación a menos que reciba una herencia u otra bendición a gran escala, pero los pequeños cambios se acumulan rápidamente. Que tenga pocos ahorros no significa que tenga que seguir así. Trabaje más, ahorre más y gaste menos, sea como sea en su vida.
Fuentes del artículo
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