Tener seguridad financiera antes de llegar a los 30 años puede parecer inalcanzable para muchas personas de 20 años, pero es posible. Trabajar para conseguir la seguridad financiera no tiene por qué ser un ejercicio de autoprivación, aunque mucha gente lo asuma así. Alcanzar este objetivo tiene incluso algunos beneficios inmediatos, ya que la inseguridad económica puede ser una grave fuente de estrés.
Estos son los 10 pasos que hay que tener en cuenta para lograr la seguridad financiera antes de cumplir los 30 años.
Puntos clave
- Saber cuánto gasta puede mantener el gasto bajo control.
- Vivir dentro de sus posibilidades, no utilizar el crédito para financiar un estilo de vida y establecer objetivos financieros alcanzables a corto plazo.
- Adquiera conocimientos financieros y ahorre lo que pueda para la jubilación.
- Asumir riesgos calculados, como mudarse a una ciudad con más oportunidades de empleo o aceptar un nuevo trabajo que pague menos pero tenga más potencial de mejora.
- Invierta en usted mismo actualizando continuamente sus habilidades y conocimientos.
- Busque el equilibrio: trabajar por la seguridad financiera no significa que tenga que privarse de ella.
1. Controle sus gastos
Saber cuánto gasta y en qué mantiene sus gastos bajo control. Una aplicación presupuestaria gratuita como Mint puede ayudarte a hacerlo.
Puede que descubras que pedir comida a domicilio varias veces a la semana te cuesta más de 300 dólares al mes, o que los cargos recurrentes por servicios de streaming y suscripciones que nunca utilizas son un desperdicio de tu dinero ganado con esfuerzo. Si puede permitirse el lujo de gastar cientos de euros al mes en pedidos. Si no es así, acaba de descubrir una forma fácil de ahorrar dinero, además de cancelar esos servicios de streaming que olvidó que tenía.
2. Vivir dentro de sus posibilidades
Mantenga su nivel de vida por debajo de lo que le permitan sus ingresos. A medida que avanzas en tu carrera y adquieres más experiencia, tu sueldo debería aumentar. Pero en lugar de utilizar este exceso de ingresos para comprar nuevos juguetes y llevar un estilo de vida más lujoso, lo mejor es destinar el dinero a reducir la deuda o a aumentar los ahorros. Si el coste de su estilo de vida va por detrás del crecimiento de sus ingresos, siempre tendrá un exceso de flujo de caja que podrá destinar a objetivos financieros o a una emergencia financiera inesperada.
3. No pida prestado para financiar un estilo de vida
El dinero prestado debe utilizarse cuando la ganancia supere los costes del préstamo. Esto puede significar invertir en ti mismo: para tu educación, para iniciar un negocio o para comprar una casa. En estos casos, los préstamos pueden proporcionarle la ventaja que necesita para alcanzar sus objetivos financieros más rápidamente.
Por otro lado, utilizar el crédito para un estilo de vida que no se puede permitir es una propuesta perdedora cuando se trata de crear riqueza. Y el gasto de intereses añadido de los préstamos aumenta aún más el coste del estilo de vida.
4. Establecer objetivos a corto plazo
La vida depara muchas incertidumbres, como una crisis económica o la pérdida de un empleo, y muchas cosas pueden cambiar entre el momento en que tienes 20 años y, por ejemplo, 40 años después, cuando te jubiles. Por ello, la perspectiva de planificar a largo plazo puede parecer desalentadora.
En lugar de fijar objetivos a largo plazo, establezca una serie de pequeños objetivos a corto plazo que sean medibles y precisos; por ejemplo, pagar la deuda de la tarjeta de crédito en un año o contribuir a un plan de jubilación con una aportación fija cada mes. Si te fijas objetivos, tendrás más posibilidades de alcanzarlos que si te limitas a decir que quieres pagar la deuda, pero no estableces un calendario. Incluso el proceso de escribir algunos objetivos puede ayudarte a alcanzarlos.
A medida que vaya logrando objetivos a corto plazo, establezca otros nuevos. El establecimiento y la consecución constantes de objetivos a corto plazo le ayudarán a alcanzar objetivos a más largo plazo, como tener unos ahorros sólidos cuando se jubile.
5. Adquirir conocimientos financieros
Una cosa es ganar dinero y otra ahorrarlo y hacerlo crecer. La gestión financiera y la inversión son tareas para toda la vida. Dedicar tiempo y esfuerzo a adquirir conocimientos en el ámbito de las finanzas personales y la inversión dará sus frutos a lo largo de la vida. Tomar decisiones financieras y de inversión acertadas es importante para alcanzar tus objetivos financieros.
6. Ahorre lo que pueda para la jubilación
Cuando estás en la veintena, la jubilación parece estar a una vida de distancia, y planificarla puede ser lo último en lo que pienses. Si puede tomar algunas medidas ahora para empezar a ahorrar, la capitalización trabajará a su favor. Incluso una pequeña cantidad ahorrada al principio de su vida puede suponer una gran diferencia en su futuro. Construir un nido de ahorros para la jubilación es más difícil cuanto más se espera.
Intente establecer contribuciones mensuales automáticas a un plan de jubilación, como un plan 401(k) patrocinado por el empleador, si tiene acceso a uno, o una cuenta IRA si no lo tiene. Puede aumentar sus aportaciones cuando sus ingresos aumenten o cuando haya alcanzado más objetivos a corto plazo.
Si pone en práctica el ideal de pagarse a sí mismo primero, no tendrá que preocuparse de cuánto está aportando. Lo más importante es desarrollar el hábito del ahorro.
7. No deje dinero sobre la mesa
Si trabajas en una empresa que ofrece un plan de pensiones 401(k), asegúrate de contribuir al menos hasta el máximo de lo que tu empleador te aporte, de lo contrario estarás dejando dinero sobre la mesa. Además, puede deducir sus aportaciones en el año en que las realiza, lo que reduce su renta imponible del año.
Si no trabaja en una empresa que ofrezca un plan 401(k), contribuir a una cuenta de jubilación tradicional también le supondrá un ahorro de impuestos porque también puede deducir las aportaciones.
8. Asume riesgos calculados
Asumir riesgos calculados cuando se es joven puede ser una decisión prudente a largo plazo. Puede cometer errores en el camino, pero cuando es joven, tiene más tiempo para recuperarse de ellos.
Algunos ejemplos de riesgos calculados son:
- Mudarse a una nueva ciudad con más oportunidades de trabajo
- Volver a estudiar para obtener una formación adicional
- Aceptar un nuevo trabajo en una empresa diferente con menos sueldo pero más potencial de crecimiento
- Invertir en acciones de alto riesgo y alto rendimiento
A medida que la gente envejece, algunos pueden asumir más responsabilidades, como pagar una hipoteca o ahorrar para la educación de un hijo. Es más fácil asumir riesgos cuando se tienen menos responsabilidades.
9. Invierte en ti mismo
Mírese a sí mismo como un activo financiero. Invertir en uno mismo dará sus frutos en el futuro. Tus habilidades, conocimientos y experiencia son los mayores activos que tienes. Aumente su valor actualizando continuamente sus habilidades y conocimientos y tomando decisiones profesionales inteligentes.
Aunque esta inversión suele comenzar con la asistencia a la universidad o a una escuela de oficios, mantener las habilidades actualizadas y aprender otras nuevas que tienen una gran demanda puede ayudar a convertirte en una parte más atractiva y mejor pagada de la fuerza de trabajo. La inversión en uno mismo debe continuar a lo largo de la vida.
10. Encuentre el equilibrio correcto
Lograr un equilibrio adecuado entre la vida actual y el futuro también es importante. Financieramente, no podemos vivir como si hoy fuera nuestro último día. Tenemos que decidir entre lo que gastamos hoy y lo que gastamos en el futuro. Por ejemplo, fíjate el objetivo a corto plazo de ahorrar para un viaje a un destino que siempre has querido conocer, en lugar de utilizar una tarjeta de crédito para financiarlo. Encontrar el equilibrio correcto es un paso importante para lograr la seguridad financiera.
Fuentes del artículo
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