Es mucho más fácil y agradable coger los ingresos, el dinero que hemos ganado y por el que hemos trabajado duro, y gastarlo todo cada mes, comprando lo que queramos y sin pensar en el futuro. El problema, cuando se trata de dinero, es que simplemente no estamos planificando y ahorrando lo suficiente. Según la planificación de Northwestern Mutual para 2019 & Progress Study, el 22% de los estadounidenses tenía 5.000 dólares o menos ahorrados para la jubilación; otro 5% tenía menos de 25.000 dólares guardados, y el 15% no tenía ningún ahorro para la jubilación.
Es una pena, porque hay muchas razones para ahorrar para el futuro. El futuro no es sólo la jubilación: el futuro es el mañana. Ahorrar significa permitir una pausa en el ciclo de pago de la nómina o permitir una gran compra en el futuro, como un vehículo, unas vacaciones o una casa. Vivir de cheque en cheque, sorprendentemente, no es algo que le ocurra sólo a los que ganan menos, sino a cualquiera que sea incapaz de crear un presupuesto y seguirlo, además de fijarse objetivos de ahorro y alcanzarlos.
Entre hoy y el final de nuestros días de ingresos, pueden pasar y pasarán muchas cosas. Podemos perder nuestro(s) trabajo(s), recibir un aumento o disminución de sueldo, mudarnos o quedar incapacitados para trabajar. Elaborar una estrategia sobre los ingresos que obtenemos ahora para diseñar planes para el futuro es una de las mejores cosas que podemos hacer con el dinero que tanto nos cuesta ganar.
puntos clave
- Ahorrar lo suficiente para el futuro – definido como mañana o dentro de tres décadas – es crucial.
- Los pasos clave para ahorrar incluyen la elaboración de un presupuesto (con un compañero de vida si lo tiene), la revisión de sus gastos y la comprensión del flujo de caja de su hogar.
- Otros pasos clave son automatizar tus ahorros, buscar formas de economizar distinguiendo entre deseos y necesidades, y dar ejemplo a los niños.
- No olvide incluir algún que otro derroche.
- El mejor momento para empezar a ahorrar? Ahora mismo.
Pasos concretos para ahorrar
Una vez que te des cuenta de la importancia del ahorro y del papel que desempeña en tu vida, crear objetivos es el siguiente paso para mantenerte en el camino. Parte de la fijación de objetivos financieros consiste en asegurarse de poder cumplirlos. Puede utilizar una calculadora de ahorro en línea, por ejemplo, para asegurarse de que sus necesidades se ajustan a su plan.
Armado con la educación y las herramientas para crear objetivos realistas para su dinero, es el momento de encontrar y dedicar el dinero para alcanzar sus objetivos.
1. Hacer un presupuesto
Lo primero que debe hacer es tener un presupuesto y ceñirse a él. Esto incluye ser realista sobre la situación financiera de su hogar y establecer números honestos y alcanzables correspondientes a sus gastos para poder ahorrar. Decir que se va a ahorrar y pensar en ahorrar no es suficiente. Tendrá que ser intencional sobre lo que hace con su dinero.
2. Comprender el concepto de flujo de caja
Es necesario entender el flujo de caja: qué es, cómo funciona y cómo son los gastos personales de su hogar. Revise sus ingresos y gastos y vea en qué consisten sus hábitos de gasto. Sea intencionado a la hora de hacer cambios en las cosas que pueda para tener dinero disponible para ahorrar.
3. Trabaje con su pareja
Si estás casado o vives con alguien, la comunicación y el trabajo en equipo en lo que respecta a las finanzas del hogar son cruciales. Para ahorrar, ambos deben estar de acuerdo con sus deseos, planes y recursos. Los planes mejor elaborados sin la participación de todos se verán alterados.
4. Distinga entre "querer" y "necesitar"
Comprenda las diferencias entre necesidades y deseos e identifique los suyos. Sea capaz de decir que no cuando algo no se ajusta a sus objetivos financieros, hoy y en el futuro.
5. Hágalo automático
Automatice los ahorros para que el dinero se mantenga. Si esperas hasta final de mes para ahorrar, lo más probable es que no quede mucho por ahorrar. Haga que sea automático y que el dinero se deposite directamente de su nómina, o que una parte vaya a una cuenta de ahorro cada vez que haga un depósito. Si tiene unos cuantos objetivos de ahorro, puede hacer un seguimiento del dinero que ingresa en cada cuenta y pasarlo por una sola cuenta o utilizar unas cuantas cuentas de ahorro diferentes abiertas para varios objetivos. Cuando ve que sus ahorros' crecen, es más probable que los mantenga allí.
„Si su empleador ofrece un plan de ahorro para la jubilación, considere la posibilidad de contribuir a él”, dijo Indraneel Chakraborty, profesor asociado de finanzas en la Escuela de Negocios Herbert de Miami. „Si su empresa no ofrece un plan 401(k) o 403(b), considere la posibilidad de abrir una cuenta IRA Roth. Invierta en estas cuentas utilizando fondos indexados de mercado total con bajos ratios de gastos.”
6. Haga una revisión
A veces ni siquiera nos damos cuenta de lo que gastamos cada mes hasta que lo examinamos. Revisa todo lo que pagas. ¿Qué está comprando que podría no necesitar?? Si lo necesitas, ¿hay alguna forma de conseguirlo por menos dinero??
7. Busque lugares donde recortar
Qué gastos o partidas puedes recortar para mejorar tus objetivos de ahorro? Hay cinco áreas clave que hay que revisar para encontrar oportunidades, como la energía y los servicios públicos, la comida y los comestibles, las comisiones bancarias y de las tarjetas de crédito, los impuestos y los gastos del automóvil (i.e., gas y seguros).
8. Piensa en los niños
Además, tenga en cuenta a sus hijos. Es increíblemente importante enseñarles a ahorrar y a gastar. También es fundamental dar ejemplo: Los niños reflejan su comportamiento y seguirán su ejemplo en cuanto al papel del dinero en sus vidas. Algunas lecciones esenciales son: esperar para comprar algo que se desea, ahorrar, identificar formas específicas de ahorro para los niños (como el uso de tarros o sobres), tomar decisiones sabias y entender que cuando se gasta el dinero, no se puede gastar en otra parte.
9. Empieza ahora
Recuerda que, sea cual sea tu objetivo, empieza ahora. Siempre surgirá algo que compita por sus recursos. Ahorrar para el futuro debe ser una prioridad en su mente y en sus finanzas, independientemente de lo que ocurra.
10. Disfruta de la vida
Sí, hemos estado predicando las virtudes de la disciplina, de apretarse el cinturón y de resistirse a la gratificación instantánea. Pero todo el mundo es humano. Reconocer la importancia del ahorro no significa que no se pueda gastar de vez en cuando en cosas para divertirse, relajarse, celebrar o simplemente porque sí. Pero asegúrese de incluir en su presupuesto algún que otro derroche.
El resultado final
Las estrategias anteriores te ayudarán a ceñirte a un presupuesto y a ahorrar para tus objetivos, a la vez que te permites un poco de diversión presupuestada. Recuerda que un objetivo sin un plan es sólo un deseo. Anótalo, crea el tiempo y la oportunidad, y hazlo realidad.
Fuentes del artículo
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